Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 103 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 750,02 € | 47 750,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 697 € / mois | 136 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 648 280 € | 8 751 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 588 € | 8 306 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 103 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 103 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 279 473,97 € | 293 526,27 € | 7 824 026,03 € |
| Année 2 | 289 933,86 € | 283 066,38 € | 7 534 092,17 € |
| Année 3 | 300 785,24 € | 272 215,00 € | 7 233 306,93 € |
| Année 4 | 312 042,77 € | 260 957,47 € | 6 921 264,16 € |
| Année 5 | 323 721,59 € | 249 278,65 € | 6 597 542,57 € |
| Année 6 | 335 837,55 € | 237 162,69 € | 6 261 705,02 € |
| Année 7 | 348 406,96 € | 224 593,28 € | 5 913 298,06 € |
| Année 8 | 361 446,83 € | 211 553,41 € | 5 551 851,23 € |
| Année 9 | 374 974,72 € | 198 025,52 € | 5 176 876,51 € |
| Année 10 | 389 008,94 € | 183 991,30 € | 4 787 867,57 € |
| Année 11 | 403 568,43 € | 169 431,81 € | 4 384 299,14 € |
| Année 12 | 418 672,81 € | 154 327,43 € | 3 965 626,33 € |
| Année 13 | 434 342,50 € | 138 657,74 € | 3 531 283,83 € |
| Année 14 | 450 598,65 € | 122 401,59 € | 3 080 685,18 € |
| Année 15 | 467 463,28 € | 105 536,96 € | 2 613 221,90 € |
| Année 16 | 484 959,07 € | 88 041,17 € | 2 128 262,83 € |
| Année 17 | 503 109,68 € | 69 890,56 € | 1 625 153,15 € |
| Année 18 | 521 939,58 € | 51 060,66 € | 1 103 213,57 € |
| Année 19 | 541 474,27 € | 31 525,97 € | 561 739,30 € |
| Année 20 | 561 739,30 € | 11 260,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 103 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 648 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 202 588 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 429 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.