Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 103 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 627,51 € | 39 627,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 083 € / mois | 113 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 648 280 € | 8 751 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 588 € | 8 306 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 103 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 103 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 815,98 € | 337 714,14 € | 7 965 684,02 € |
| Année 2 | 143 717,00 € | 331 813,12 € | 7 821 967,02 € |
| Année 3 | 149 870,69 € | 325 659,43 € | 7 672 096,33 € |
| Année 4 | 156 287,85 € | 319 242,27 € | 7 515 808,48 € |
| Année 5 | 162 979,77 € | 312 550,35 € | 7 352 828,71 € |
| Année 6 | 169 958,23 € | 305 571,89 € | 7 182 870,48 € |
| Année 7 | 177 235,50 € | 298 294,62 € | 7 005 634,98 € |
| Année 8 | 184 824,39 € | 290 705,73 € | 6 820 810,59 € |
| Année 9 | 192 738,20 € | 282 791,92 € | 6 628 072,39 € |
| Année 10 | 200 990,86 € | 274 539,26 € | 6 427 081,53 € |
| Année 11 | 209 596,87 € | 265 933,25 € | 6 217 484,66 € |
| Année 12 | 218 571,42 € | 256 958,70 € | 5 998 913,24 € |
| Année 13 | 227 930,19 € | 247 599,93 € | 5 770 983,05 € |
| Année 14 | 237 689,73 € | 237 840,39 € | 5 533 293,32 € |
| Année 15 | 247 867,12 € | 227 663,00 € | 5 285 426,20 € |
| Année 16 | 258 480,29 € | 217 049,83 € | 5 026 945,91 € |
| Année 17 | 269 547,91 € | 205 982,21 € | 4 757 398,00 € |
| Année 18 | 281 089,42 € | 194 440,70 € | 4 476 308,58 € |
| Année 19 | 293 125,11 € | 182 405,01 € | 4 183 183,47 € |
| Année 20 | 305 676,14 € | 169 853,98 € | 3 877 507,33 € |
| Année 21 | 318 764,57 € | 156 765,55 € | 3 558 742,76 € |
| Année 22 | 332 413,46 € | 143 116,66 € | 3 226 329,30 € |
| Année 23 | 346 646,72 € | 128 883,40 € | 2 879 682,58 € |
| Année 24 | 361 489,44 € | 114 040,68 € | 2 518 193,14 € |
| Année 25 | 376 967,69 € | 98 562,43 € | 2 141 225,45 € |
| Année 26 | 393 108,70 € | 82 421,42 € | 1 748 116,75 € |
| Année 27 | 409 940,86 € | 65 589,26 € | 1 338 175,89 € |
| Année 28 | 427 493,68 € | 48 036,44 € | 910 682,21 € |
| Année 29 | 445 798,10 € | 29 732,02 € | 464 884,11 € |
| Année 30 | 464 884,11 € | 10 643,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 103 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 648 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 202 588 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.