Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 053 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 383,00 € | 39 383,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 342 € / mois | 112 523 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 644 280 € | 8 697 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 338 € | 8 254 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 053 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 053 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 965,64 € | 335 630,36 € | 7 916 534,36 € |
| Année 2 | 142 830,23 € | 329 765,77 € | 7 773 704,13 € |
| Année 3 | 148 945,93 € | 323 650,07 € | 7 624 758,20 € |
| Année 4 | 155 323,50 € | 317 272,50 € | 7 469 434,70 € |
| Année 5 | 161 974,13 € | 310 621,87 € | 7 307 460,57 € |
| Année 6 | 168 909,55 € | 303 686,45 € | 7 138 551,02 € |
| Année 7 | 176 141,92 € | 296 454,08 € | 6 962 409,10 € |
| Année 8 | 183 683,96 € | 288 912,04 € | 6 778 725,14 € |
| Année 9 | 191 548,95 € | 281 047,05 € | 6 587 176,19 € |
| Année 10 | 199 750,68 € | 272 845,32 € | 6 387 425,51 € |
| Année 11 | 208 303,62 € | 264 292,38 € | 6 179 121,89 € |
| Année 12 | 217 222,77 € | 255 373,23 € | 5 961 899,12 € |
| Année 13 | 226 523,81 € | 246 072,19 € | 5 735 375,31 € |
| Année 14 | 236 223,11 € | 236 372,89 € | 5 499 152,20 € |
| Année 15 | 246 337,71 € | 226 258,29 € | 5 252 814,49 € |
| Année 16 | 256 885,41 € | 215 710,59 € | 4 995 929,08 € |
| Année 17 | 267 884,73 € | 204 711,27 € | 4 728 044,35 € |
| Année 18 | 279 355,01 € | 193 240,99 € | 4 448 689,34 € |
| Année 19 | 291 316,45 € | 181 279,55 € | 4 157 372,89 € |
| Année 20 | 303 790,03 € | 168 805,97 € | 3 853 582,86 € |
| Année 21 | 316 797,72 € | 155 798,28 € | 3 536 785,14 € |
| Année 22 | 330 362,36 € | 142 233,64 € | 3 206 422,78 € |
| Année 23 | 344 507,81 € | 128 088,19 € | 2 861 914,97 € |
| Année 24 | 359 258,95 € | 113 337,05 € | 2 502 656,02 € |
| Année 25 | 374 641,71 € | 97 954,29 € | 2 128 014,31 € |
| Année 26 | 390 683,12 € | 81 912,88 € | 1 737 331,19 € |
| Année 27 | 407 411,41 € | 65 184,59 € | 1 329 919,78 € |
| Année 28 | 424 855,94 € | 47 740,06 € | 905 063,84 € |
| Année 29 | 443 047,42 € | 29 548,58 € | 462 016,42 € |
| Année 30 | 462 016,42 € | 10 578,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 053 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 523 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 805 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.