Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 053 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 455,39 € | 47 455,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 804 € / mois | 135 587 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 644 280 € | 8 697 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 338 € | 8 254 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 053 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 053 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 749,51 € | 291 715,17 € | 7 775 750,49 € |
| Année 2 | 288 144,87 € | 281 319,81 € | 7 487 605,62 € |
| Année 3 | 298 929,29 € | 270 535,39 € | 7 188 676,33 € |
| Année 4 | 310 117,33 € | 259 347,35 € | 6 878 559,00 € |
| Année 5 | 321 724,11 € | 247 740,57 € | 6 556 834,89 € |
| Année 6 | 333 765,33 € | 235 699,35 € | 6 223 069,56 € |
| Année 7 | 346 257,19 € | 223 207,49 € | 5 876 812,37 € |
| Année 8 | 359 216,59 € | 210 248,09 € | 5 517 595,78 € |
| Année 9 | 372 660,99 € | 196 803,69 € | 5 144 934,79 € |
| Année 10 | 386 608,61 € | 182 856,07 € | 4 758 326,18 € |
| Année 11 | 401 078,26 € | 168 386,42 € | 4 357 247,92 € |
| Année 12 | 416 089,44 € | 153 375,24 € | 3 941 158,48 € |
| Année 13 | 431 662,45 € | 137 802,23 € | 3 509 496,03 € |
| Année 14 | 447 818,32 € | 121 646,36 € | 3 061 677,71 € |
| Année 15 | 464 578,86 € | 104 885,82 € | 2 597 098,85 € |
| Année 16 | 481 966,69 € | 87 497,99 € | 2 115 132,16 € |
| Année 17 | 500 005,29 € | 69 459,39 € | 1 615 126,87 € |
| Année 18 | 518 719,02 € | 50 745,66 € | 1 096 407,85 € |
| Année 19 | 538 133,16 € | 31 331,52 € | 558 274,69 € |
| Année 20 | 558 274,69 € | 11 190,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 053 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 805 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 642 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 644 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 201 338 € (2,5%).