Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 153 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 872,02 € | 39 872,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 824 € / mois | 113 920 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 652 280 € | 8 805 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 838 € | 8 357 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 153 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 153 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 666,34 € | 339 797,90 € | 8 014 833,66 € |
| Année 2 | 144 603,77 € | 333 860,47 € | 7 870 229,89 € |
| Année 3 | 150 795,43 € | 327 668,81 € | 7 719 434,46 € |
| Année 4 | 157 252,18 € | 321 212,06 € | 7 562 182,28 € |
| Année 5 | 163 985,41 € | 314 478,83 € | 7 398 196,87 € |
| Année 6 | 171 006,94 € | 307 457,30 € | 7 227 189,93 € |
| Année 7 | 178 329,12 € | 300 135,12 € | 7 048 860,81 € |
| Année 8 | 185 964,82 € | 292 499,42 € | 6 862 895,99 € |
| Année 9 | 193 927,45 € | 284 536,79 € | 6 668 968,54 € |
| Année 10 | 202 231,05 € | 276 233,19 € | 6 466 737,49 € |
| Année 11 | 210 890,18 € | 267 574,06 € | 6 255 847,31 € |
| Année 12 | 219 920,06 € | 258 544,18 € | 6 035 927,25 € |
| Année 13 | 229 336,62 € | 249 127,62 € | 5 806 590,63 € |
| Année 14 | 239 156,34 € | 239 307,90 € | 5 567 434,29 € |
| Année 15 | 249 396,53 € | 229 067,71 € | 5 318 037,76 € |
| Année 16 | 260 075,20 € | 218 389,04 € | 5 057 962,56 € |
| Année 17 | 271 211,11 € | 207 253,13 € | 4 786 751,45 € |
| Année 18 | 282 823,81 € | 195 640,43 € | 4 503 927,64 € |
| Année 19 | 294 933,78 € | 183 530,46 € | 4 208 993,86 € |
| Année 20 | 307 562,24 € | 170 902,00 € | 3 901 431,62 € |
| Année 21 | 320 731,45 € | 157 732,79 € | 3 580 700,17 € |
| Année 22 | 334 464,54 € | 143 999,70 € | 3 246 235,63 € |
| Année 23 | 348 785,65 € | 129 678,59 € | 2 897 449,98 € |
| Année 24 | 363 719,95 € | 114 744,29 € | 2 533 730,03 € |
| Année 25 | 379 293,71 € | 99 170,53 € | 2 154 436,32 € |
| Année 26 | 395 534,31 € | 82 929,93 € | 1 758 902,01 € |
| Année 27 | 412 470,31 € | 65 993,93 € | 1 346 431,70 € |
| Année 28 | 430 131,47 € | 48 332,77 € | 916 300,23 € |
| Année 29 | 448 548,82 € | 29 915,42 € | 467 751,41 € |
| Année 30 | 467 751,41 € | 10 709,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 153 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 815 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 842 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 920 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 652 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 203 838 € (2,5%).