Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 008 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 187,28 € | 47 187,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 992 € / mois | 134 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 640 640 € | 8 648 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 200 € | 8 208 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 008 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 008 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 180,28 € | 290 067,08 € | 7 731 819,72 € |
| Année 2 | 286 516,94 € | 279 730,42 € | 7 445 302,78 € |
| Année 3 | 297 240,41 € | 269 006,95 € | 7 148 062,37 € |
| Année 4 | 308 365,26 € | 257 882,10 € | 6 839 697,11 € |
| Année 5 | 319 906,46 € | 246 340,90 € | 6 519 790,65 € |
| Année 6 | 331 879,62 € | 234 367,74 € | 6 187 911,03 € |
| Année 7 | 344 300,91 € | 221 946,45 € | 5 843 610,12 € |
| Année 8 | 357 187,10 € | 209 060,26 € | 5 486 423,02 € |
| Année 9 | 370 555,57 € | 195 691,79 € | 5 115 867,45 € |
| Année 10 | 384 424,39 € | 181 822,97 € | 4 731 443,06 € |
| Année 11 | 398 812,26 € | 167 435,10 € | 4 332 630,80 € |
| Année 12 | 413 738,66 € | 152 508,70 € | 3 918 892,14 € |
| Année 13 | 429 223,67 € | 137 023,69 € | 3 489 668,47 € |
| Année 14 | 445 288,26 € | 120 959,10 € | 3 044 380,21 € |
| Année 15 | 461 954,10 € | 104 293,26 € | 2 582 426,11 € |
| Année 16 | 479 243,68 € | 87 003,68 € | 2 103 182,43 € |
| Année 17 | 497 180,41 € | 69 066,95 € | 1 606 002,02 € |
| Année 18 | 515 788,40 € | 50 458,96 € | 1 090 213,62 € |
| Année 19 | 535 092,86 € | 31 154,50 € | 555 120,76 € |
| Année 20 | 555 120,76 € | 11 127,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 008 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 096 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 640 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 200 200 € (2,5%).