Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 108 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 776,53 € | 47 776,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 777 € / mois | 136 504 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 648 640 € | 8 756 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 700 € | 8 310 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 108 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 279 629,09 € | 293 689,27 € | 7 828 370,91 € |
| Année 2 | 290 094,79 € | 283 223,57 € | 7 538 276,12 € |
| Année 3 | 300 952,17 € | 272 366,19 € | 7 237 323,95 € |
| Année 4 | 312 215,93 € | 261 102,43 € | 6 925 108,02 € |
| Année 5 | 323 901,28 € | 249 417,08 € | 6 601 206,74 € |
| Année 6 | 336 023,96 € | 237 294,40 € | 6 265 182,78 € |
| Année 7 | 348 600,34 € | 224 718,02 € | 5 916 582,44 € |
| Année 8 | 361 647,44 € | 211 670,92 € | 5 554 935,00 € |
| Année 9 | 375 182,85 € | 198 135,51 € | 5 179 752,15 € |
| Année 10 | 389 224,86 € | 184 093,50 € | 4 790 527,29 € |
| Année 11 | 403 792,40 € | 169 525,96 € | 4 386 734,89 € |
| Année 12 | 418 905,19 € | 154 413,17 € | 3 967 829,70 € |
| Année 13 | 434 583,58 € | 138 734,78 € | 3 533 246,12 € |
| Année 14 | 450 848,77 € | 122 469,59 € | 3 082 397,35 € |
| Année 15 | 467 722,72 € | 105 595,64 € | 2 614 674,63 € |
| Année 16 | 485 228,22 € | 88 090,14 € | 2 129 446,41 € |
| Année 17 | 503 388,89 € | 69 929,47 € | 1 626 057,52 € |
| Année 18 | 522 229,28 € | 51 089,08 € | 1 103 828,24 € |
| Année 19 | 541 774,80 € | 31 543,56 € | 562 053,44 € |
| Année 20 | 562 053,44 € | 11 266,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 108 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 810 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 296 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 504 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.