Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 008 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 566,51 € | 57 566,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 444 € / mois | 164 476 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 640 680 € | 8 649 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 213 € | 8 208 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 008 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 008 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 410 790,70 € | 280 007,42 € | 7 597 709,30 € |
| Année 2 | 425 740,74 € | 265 057,38 € | 7 171 968,56 € |
| Année 3 | 441 234,85 € | 249 563,27 € | 6 730 733,71 € |
| Année 4 | 457 292,82 € | 233 505,30 € | 6 273 440,89 € |
| Année 5 | 473 935,24 € | 216 862,88 € | 5 799 505,65 € |
| Année 6 | 491 183,31 € | 199 614,81 € | 5 308 322,34 € |
| Année 7 | 509 059,10 € | 181 739,02 € | 4 799 263,24 € |
| Année 8 | 527 585,42 € | 163 212,70 € | 4 271 677,82 € |
| Année 9 | 546 785,99 € | 144 012,13 € | 3 724 891,83 € |
| Année 10 | 566 685,33 € | 124 112,79 € | 3 158 206,50 € |
| Année 11 | 587 308,91 € | 103 489,21 € | 2 570 897,59 € |
| Année 12 | 608 682,99 € | 82 115,13 € | 1 962 214,60 € |
| Année 13 | 630 835,00 € | 59 963,12 € | 1 331 379,60 € |
| Année 14 | 653 793,15 € | 37 004,97 € | 677 586,45 € |
| Année 15 | 677 586,45 € | 13 211,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 008 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 164 476 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 640 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 200 213 € (2,5%).