Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 008 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 162,94 € | 39 162,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 676 € / mois | 111 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 640 680 € | 8 649 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 213 € | 8 208 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 008 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 008 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 200,29 € | 333 754,99 € | 7 872 299,71 € |
| Année 2 | 142 032,11 € | 327 923,17 € | 7 730 267,60 € |
| Année 3 | 148 113,65 € | 321 841,63 € | 7 582 153,95 € |
| Année 4 | 154 455,58 € | 315 499,70 € | 7 427 698,37 € |
| Année 5 | 161 069,06 € | 308 886,22 € | 7 266 629,31 € |
| Année 6 | 167 965,72 € | 301 989,56 € | 7 098 663,59 € |
| Année 7 | 175 157,68 € | 294 797,60 € | 6 923 505,91 € |
| Année 8 | 182 657,58 € | 287 297,70 € | 6 740 848,33 € |
| Année 9 | 190 478,61 € | 279 476,67 € | 6 550 369,72 € |
| Année 10 | 198 634,52 € | 271 320,76 € | 6 351 735,20 € |
| Année 11 | 207 139,66 € | 262 815,62 € | 6 144 595,54 € |
| Année 12 | 216 008,97 € | 253 946,31 € | 5 928 586,57 € |
| Année 13 | 225 258,04 € | 244 697,24 € | 5 703 328,53 € |
| Année 14 | 234 903,12 € | 235 052,16 € | 5 468 425,41 € |
| Année 15 | 244 961,20 € | 224 994,08 € | 5 223 464,21 € |
| Année 16 | 255 449,99 € | 214 505,29 € | 4 968 014,22 € |
| Année 17 | 266 387,83 € | 203 567,45 € | 4 701 626,39 € |
| Année 18 | 277 794,03 € | 192 161,25 € | 4 423 832,36 € |
| Année 19 | 289 688,61 € | 180 266,67 € | 4 134 143,75 € |
| Année 20 | 302 092,51 € | 167 862,77 € | 3 832 051,24 € |
| Année 21 | 315 027,51 € | 154 927,77 € | 3 517 023,73 € |
| Année 22 | 328 516,35 € | 141 438,93 € | 3 188 507,38 € |
| Année 23 | 342 582,77 € | 127 372,51 € | 2 845 924,61 € |
| Année 24 | 357 251,47 € | 112 703,81 € | 2 488 673,14 € |
| Année 25 | 372 548,28 € | 97 407,00 € | 2 116 124,86 € |
| Année 26 | 388 500,03 € | 81 455,25 € | 1 727 624,83 € |
| Année 27 | 405 134,85 € | 64 820,43 € | 1 322 489,98 € |
| Année 28 | 422 481,93 € | 47 473,35 € | 900 008,05 € |
| Année 29 | 440 571,74 € | 29 383,54 € | 459 436,31 € |
| Année 30 | 459 436,31 € | 10 519,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 008 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.