Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 058 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 407,45 € | 39 407,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 417 € / mois | 112 593 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 644 680 € | 8 703 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 463 € | 8 259 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 058 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 058 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 050,65 € | 335 838,75 € | 7 921 449,35 € |
| Année 2 | 142 918,90 € | 329 970,50 € | 7 778 530,45 € |
| Année 3 | 149 038,39 € | 323 851,01 € | 7 629 492,06 € |
| Année 4 | 155 419,90 € | 317 469,50 € | 7 474 072,16 € |
| Année 5 | 162 074,71 € | 310 814,69 € | 7 311 997,45 € |
| Année 6 | 169 014,40 € | 303 875,00 € | 7 142 983,05 € |
| Année 7 | 176 251,26 € | 296 638,14 € | 6 966 731,79 € |
| Année 8 | 183 797,98 € | 289 091,42 € | 6 782 933,81 € |
| Année 9 | 191 667,84 € | 281 221,56 € | 6 591 265,97 € |
| Année 10 | 199 874,70 € | 273 014,70 € | 6 391 391,27 € |
| Année 11 | 208 432,93 € | 264 456,47 € | 6 182 958,34 € |
| Année 12 | 217 357,60 € | 255 531,80 € | 5 965 600,74 € |
| Année 13 | 226 664,41 € | 246 224,99 € | 5 738 936,33 € |
| Année 14 | 236 369,74 € | 236 519,66 € | 5 502 566,59 € |
| Année 15 | 246 490,62 € | 226 398,78 € | 5 256 075,97 € |
| Année 16 | 257 044,85 € | 215 844,55 € | 4 999 031,12 € |
| Année 17 | 268 051,01 € | 204 838,39 € | 4 730 980,11 € |
| Année 18 | 279 528,41 € | 193 360,99 € | 4 451 451,70 € |
| Année 19 | 291 497,29 € | 181 392,11 € | 4 159 954,41 € |
| Année 20 | 303 978,63 € | 168 910,77 € | 3 855 975,78 € |
| Année 21 | 316 994,37 € | 155 895,03 € | 3 538 981,41 € |
| Année 22 | 330 567,43 € | 142 321,97 € | 3 208 413,98 € |
| Année 23 | 344 721,67 € | 128 167,73 € | 2 863 692,31 € |
| Année 24 | 359 481,98 € | 113 407,42 € | 2 504 210,33 € |
| Année 25 | 374 874,26 € | 98 015,14 € | 2 129 336,07 € |
| Année 26 | 390 925,62 € | 81 963,78 € | 1 738 410,45 € |
| Année 27 | 407 664,28 € | 65 225,12 € | 1 330 746,17 € |
| Année 28 | 425 119,67 € | 47 769,73 € | 905 626,50 € |
| Année 29 | 443 322,45 € | 29 566,95 € | 462 304,05 € |
| Année 30 | 462 304,05 € | 10 584,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 058 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.