Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 158 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 896,47 € | 39 896,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 898 € / mois | 113 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 652 680 € | 8 811 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 963 € | 8 362 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 158 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 158 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 751,40 € | 340 006,24 € | 8 019 748,60 € |
| Année 2 | 144 692,45 € | 334 065,19 € | 7 875 056,15 € |
| Année 3 | 150 887,87 € | 327 869,77 € | 7 724 168,28 € |
| Année 4 | 157 348,60 € | 321 409,04 € | 7 566 819,68 € |
| Année 5 | 164 085,97 € | 314 671,67 € | 7 402 733,71 € |
| Année 6 | 171 111,80 € | 307 645,84 € | 7 231 621,91 € |
| Année 7 | 178 438,45 € | 300 319,19 € | 7 053 183,46 € |
| Année 8 | 186 078,84 € | 292 678,80 € | 6 867 104,62 € |
| Année 9 | 194 046,37 € | 284 711,27 € | 6 673 058,25 € |
| Année 10 | 202 355,04 € | 276 402,60 € | 6 470 703,21 € |
| Année 11 | 211 019,48 € | 267 738,16 € | 6 259 683,73 € |
| Année 12 | 220 054,92 € | 258 702,72 € | 6 039 628,81 € |
| Année 13 | 229 477,25 € | 249 280,39 € | 5 810 151,56 € |
| Année 14 | 239 302,98 € | 239 454,66 € | 5 570 848,58 € |
| Année 15 | 249 549,44 € | 229 208,20 € | 5 321 299,14 € |
| Année 16 | 260 234,68 € | 218 522,96 € | 5 061 064,46 € |
| Année 17 | 271 377,39 € | 207 380,25 € | 4 789 687,07 € |
| Année 18 | 282 997,27 € | 195 760,37 € | 4 506 689,80 € |
| Année 19 | 295 114,63 € | 183 643,01 € | 4 211 575,17 € |
| Année 20 | 307 750,84 € | 171 006,80 € | 3 903 824,33 € |
| Année 21 | 320 928,11 € | 157 829,53 € | 3 582 896,22 € |
| Année 22 | 334 669,62 € | 144 088,02 € | 3 248 226,60 € |
| Année 23 | 348 999,52 € | 129 758,12 € | 2 899 227,08 € |
| Année 24 | 363 942,98 € | 114 814,66 € | 2 535 284,10 € |
| Année 25 | 379 526,29 € | 99 231,35 € | 2 155 757,81 € |
| Année 26 | 395 776,85 € | 82 980,79 € | 1 759 980,96 € |
| Année 27 | 412 723,21 € | 66 034,43 € | 1 347 257,75 € |
| Année 28 | 430 395,20 € | 48 362,44 € | 916 862,55 € |
| Année 29 | 448 823,88 € | 29 933,76 € | 468 038,67 € |
| Année 30 | 468 038,67 € | 10 716,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 158 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 815 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 990 €.