Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 208 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 140,97 € | 40 140,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 639 € / mois | 114 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 656 680 € | 8 865 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 205 213 € | 8 413 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 208 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 208 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 601,64 € | 342 090,00 € | 8 068 898,36 € |
| Année 2 | 145 579,10 € | 336 112,54 € | 7 923 319,26 € |
| Année 3 | 151 812,49 € | 329 879,15 € | 7 771 506,77 € |
| Année 4 | 158 312,81 € | 323 378,83 € | 7 613 193,96 € |
| Année 5 | 165 091,45 € | 316 600,19 € | 7 448 102,51 € |
| Année 6 | 172 160,33 € | 309 531,31 € | 7 275 942,18 € |
| Année 7 | 179 531,91 € | 302 159,73 € | 7 096 410,27 € |
| Année 8 | 187 219,09 € | 294 472,55 € | 6 909 191,18 € |
| Année 9 | 195 235,45 € | 286 456,19 € | 6 713 955,73 € |
| Année 10 | 203 595,02 € | 278 096,62 € | 6 510 360,71 € |
| Année 11 | 212 312,57 € | 269 379,07 € | 6 298 048,14 € |
| Année 12 | 221 403,36 € | 260 288,28 € | 6 076 644,78 € |
| Année 13 | 230 883,41 € | 250 808,23 € | 5 845 761,37 € |
| Année 14 | 240 769,41 € | 240 922,23 € | 5 604 991,96 € |
| Année 15 | 251 078,65 € | 230 612,99 € | 5 353 913,31 € |
| Année 16 | 261 829,32 € | 219 862,32 € | 5 092 083,99 € |
| Année 17 | 273 040,36 € | 208 651,28 € | 4 819 043,63 € |
| Année 18 | 284 731,40 € | 196 960,24 € | 4 534 312,23 € |
| Année 19 | 296 923,03 € | 184 768,61 € | 4 237 389,20 € |
| Année 20 | 309 636,67 € | 172 054,97 € | 3 927 752,53 € |
| Année 21 | 322 894,70 € | 158 796,94 € | 3 604 857,83 € |
| Année 22 | 336 720,41 € | 144 971,23 € | 3 268 137,42 € |
| Année 23 | 351 138,12 € | 130 553,52 € | 2 916 999,30 € |
| Année 24 | 366 173,13 € | 115 518,51 € | 2 550 826,17 € |
| Année 25 | 381 851,94 € | 99 839,70 € | 2 168 974,23 € |
| Année 26 | 398 202,09 € | 83 489,55 € | 1 770 772,14 € |
| Année 27 | 415 252,30 € | 66 439,34 € | 1 355 519,84 € |
| Année 28 | 433 032,57 € | 48 659,07 € | 922 487,27 € |
| Année 29 | 451 574,18 € | 30 117,46 € | 470 913,09 € |
| Année 30 | 470 913,09 € | 10 781,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 208 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 820 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 688 €.