Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 158 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 074,11 € | 48 074,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 679 € / mois | 137 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 652 680 € | 8 811 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 963 € | 8 362 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 158 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 158 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 370,82 € | 295 518,50 € | 7 877 129,18 € |
| Année 2 | 291 901,72 € | 284 987,60 € | 7 585 227,46 € |
| Année 3 | 302 826,75 € | 274 062,57 € | 7 282 400,71 € |
| Année 4 | 314 160,66 € | 262 728,66 € | 6 968 240,05 € |
| Année 5 | 325 918,77 € | 250 970,55 € | 6 642 321,28 € |
| Année 6 | 338 116,96 € | 238 772,36 € | 6 304 204,32 € |
| Année 7 | 350 771,72 € | 226 117,60 € | 5 953 432,60 € |
| Année 8 | 363 900,06 € | 212 989,26 € | 5 589 532,54 € |
| Année 9 | 377 519,77 € | 199 369,55 € | 5 212 012,77 € |
| Année 10 | 391 649,25 € | 185 240,07 € | 4 820 363,52 € |
| Année 11 | 406 307,52 € | 170 581,80 € | 4 414 056,00 € |
| Année 12 | 421 514,45 € | 155 374,87 € | 3 992 541,55 € |
| Année 13 | 437 290,51 € | 139 598,81 € | 3 555 251,04 € |
| Année 14 | 453 657,00 € | 123 232,32 € | 3 101 594,04 € |
| Année 15 | 470 636,05 € | 106 253,27 € | 2 630 957,99 € |
| Année 16 | 488 250,57 € | 88 638,75 € | 2 142 707,42 € |
| Année 17 | 506 524,39 € | 70 364,93 € | 1 636 183,03 € |
| Année 18 | 525 482,12 € | 51 407,20 € | 1 110 700,91 € |
| Année 19 | 545 149,38 € | 31 739,94 € | 565 551,53 € |
| Année 20 | 565 551,53 € | 11 336,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 158 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 355 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 815 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.