Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 008 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 190,23 € | 47 190,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 001 € / mois | 134 829 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 640 680 € | 8 649 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 213 € | 8 208 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 008 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 008 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 197,59 € | 290 085,17 € | 7 732 302,41 € |
| Année 2 | 286 534,86 € | 279 747,90 € | 7 445 767,55 € |
| Année 3 | 297 259,02 € | 269 023,74 € | 7 148 508,53 € |
| Année 4 | 308 384,57 € | 257 898,19 € | 6 840 123,96 € |
| Année 5 | 319 926,50 € | 246 356,26 € | 6 520 197,46 € |
| Année 6 | 331 900,42 € | 234 382,34 € | 6 188 297,04 € |
| Année 7 | 344 322,48 € | 221 960,28 € | 5 843 974,56 € |
| Année 8 | 357 209,47 € | 209 073,29 € | 5 486 765,09 € |
| Année 9 | 370 578,76 € | 195 704,00 € | 5 116 186,33 € |
| Année 10 | 384 448,44 € | 181 834,32 € | 4 731 737,89 € |
| Année 11 | 398 837,23 € | 167 445,53 € | 4 332 900,66 € |
| Année 12 | 413 764,57 € | 152 518,19 € | 3 919 136,09 € |
| Année 13 | 429 250,55 € | 137 032,21 € | 3 489 885,54 € |
| Année 14 | 445 316,13 € | 120 966,63 € | 3 044 569,41 € |
| Année 15 | 461 983,01 € | 104 299,75 € | 2 582 586,40 € |
| Année 16 | 479 273,70 € | 87 009,06 € | 2 103 312,70 € |
| Année 17 | 497 211,53 € | 69 071,23 € | 1 606 101,17 € |
| Année 18 | 515 820,69 € | 50 462,07 € | 1 090 280,48 € |
| Année 19 | 535 126,36 € | 31 156,40 € | 555 154,12 € |
| Année 20 | 555 154,12 € | 11 128,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 008 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 829 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 102 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.