Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 012 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 460,27 € | 67 460,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 425 € / mois | 192 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 641 000 € | 8 653 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 313 € | 8 212 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 012 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 012 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 553 431,58 € | 256 091,66 € | 7 459 068,42 € |
| Année 2 | 571 973,60 € | 237 549,64 € | 6 887 094,82 € |
| Année 3 | 591 136,85 € | 218 386,39 € | 6 295 957,97 € |
| Année 4 | 610 942,14 € | 198 581,10 € | 5 685 015,83 € |
| Année 5 | 631 410,96 € | 178 112,28 € | 5 053 604,87 € |
| Année 6 | 652 565,61 € | 156 957,63 € | 4 401 039,26 € |
| Année 7 | 674 428,98 € | 135 094,26 € | 3 726 610,28 € |
| Année 8 | 697 024,88 € | 112 498,36 € | 3 029 585,40 € |
| Année 9 | 720 377,83 € | 89 145,41 € | 2 309 207,57 € |
| Année 10 | 744 513,15 € | 65 010,09 € | 1 564 694,42 € |
| Année 11 | 769 457,11 € | 40 066,13 € | 795 237,31 € |
| Année 12 | 795 237,31 € | 14 286,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 012 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 641 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 200 313 € (2,5%).