Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 025 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 287,46 € | 47 287,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 295 € / mois | 135 107 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 642 000 € | 8 667 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 625 € | 8 225 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 025 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 025 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 766,67 € | 290 682,85 € | 7 748 233,33 € |
| Année 2 | 287 125,27 € | 280 324,25 € | 7 461 108,06 € |
| Année 3 | 297 871,52 € | 269 578,00 € | 7 163 236,54 € |
| Année 4 | 309 019,97 € | 258 429,55 € | 6 854 216,57 € |
| Année 5 | 320 585,69 € | 246 863,83 € | 6 533 630,88 € |
| Année 6 | 332 584,27 € | 234 865,25 € | 6 201 046,61 € |
| Année 7 | 345 031,94 € | 222 417,58 € | 5 856 014,67 € |
| Année 8 | 357 945,47 € | 209 504,05 € | 5 498 069,20 € |
| Année 9 | 371 342,32 € | 196 107,20 € | 5 126 726,88 € |
| Année 10 | 385 240,60 € | 182 208,92 € | 4 741 486,28 € |
| Année 11 | 399 659,02 € | 167 790,50 € | 4 341 827,26 € |
| Année 12 | 414 617,08 € | 152 832,44 € | 3 927 210,18 € |
| Année 13 | 430 135,01 € | 137 314,51 € | 3 497 075,17 € |
| Année 14 | 446 233,71 € | 121 215,81 € | 3 050 841,46 € |
| Année 15 | 462 934,92 € | 104 514,60 € | 2 587 906,54 € |
| Année 16 | 480 261,23 € | 87 188,29 € | 2 107 645,31 € |
| Année 17 | 498 236,01 € | 69 213,51 € | 1 609 409,30 € |
| Année 18 | 516 883,52 € | 50 566,00 € | 1 092 525,78 € |
| Année 19 | 536 228,96 € | 31 220,56 € | 556 296,82 € |
| Année 20 | 556 296,82 € | 11 151,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 025 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 802 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 107 €.