Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 803 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 764,97 € | 6 764,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 500 € / mois | 19 328 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 280 € | 867 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 088 € | 823 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 803 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 803 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 498,55 € | 25 681,09 € | 748 001,45 € |
| Année 2 | 57 357,98 € | 23 821,66 € | 690 643,47 € |
| Année 3 | 59 279,67 € | 21 899,97 € | 631 363,80 € |
| Année 4 | 61 265,77 € | 19 913,87 € | 570 098,03 € |
| Année 5 | 63 318,43 € | 17 861,21 € | 506 779,60 € |
| Année 6 | 65 439,80 € | 15 739,84 € | 441 339,80 € |
| Année 7 | 67 632,28 € | 13 547,36 € | 373 707,52 € |
| Année 8 | 69 898,21 € | 11 281,43 € | 303 809,31 € |
| Année 9 | 72 240,06 € | 8 939,58 € | 231 569,25 € |
| Année 10 | 74 660,38 € | 6 519,26 € | 156 908,87 € |
| Année 11 | 77 161,78 € | 4 017,86 € | 79 747,09 € |
| Année 12 | 79 747,09 € | 1 432,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 803 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 328 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 642 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 64 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 088 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.