Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 853 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 185,94 € | 7 185,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 776 € / mois | 20 531 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 280 € | 921 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 338 € | 874 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 853 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 853 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 952,13 € | 27 279,15 € | 794 547,87 € |
| Année 2 | 60 927,25 € | 25 304,03 € | 733 620,62 € |
| Année 3 | 62 968,53 € | 23 262,75 € | 670 652,09 € |
| Année 4 | 65 078,23 € | 21 153,05 € | 605 573,86 € |
| Année 5 | 67 258,57 € | 18 972,71 € | 538 315,29 € |
| Année 6 | 69 511,98 € | 16 719,30 € | 468 803,31 € |
| Année 7 | 71 840,89 € | 14 390,39 € | 396 962,42 € |
| Année 8 | 74 247,84 € | 11 983,44 € | 322 714,58 € |
| Année 9 | 76 735,42 € | 9 495,86 € | 245 979,16 € |
| Année 10 | 79 306,35 € | 6 924,93 € | 166 672,81 € |
| Année 11 | 81 963,39 € | 4 267,89 € | 84 709,42 € |
| Année 12 | 84 709,42 € | 1 521,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 853 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 531 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 68 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 338 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 85 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.