Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 040 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 375,84 € | 47 375,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 563 € / mois | 135 360 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 643 200 € | 8 683 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 000 € | 8 241 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 040 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 040 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 283,89 € | 291 226,19 € | 7 762 716,11 € |
| Année 2 | 287 661,84 € | 280 848,24 € | 7 475 054,27 € |
| Année 3 | 298 428,17 € | 270 081,91 € | 7 176 626,10 € |
| Année 4 | 309 597,47 € | 258 912,61 € | 6 867 028,63 € |
| Année 5 | 321 184,79 € | 247 325,29 € | 6 545 843,84 € |
| Année 6 | 333 205,82 € | 235 304,26 € | 6 212 638,02 € |
| Année 7 | 345 676,74 € | 222 833,34 € | 5 866 961,28 € |
| Année 8 | 358 614,42 € | 209 895,66 € | 5 508 346,86 € |
| Année 9 | 372 036,31 € | 196 473,77 € | 5 136 310,55 € |
| Année 10 | 385 960,55 € | 182 549,53 € | 4 750 350,00 € |
| Année 11 | 400 405,89 € | 168 104,19 € | 4 349 944,11 € |
| Année 12 | 415 391,94 € | 153 118,14 € | 3 934 552,17 € |
| Année 13 | 430 938,82 € | 137 571,26 € | 3 503 613,35 € |
| Année 14 | 447 067,61 € | 121 442,47 € | 3 056 545,74 € |
| Année 15 | 463 800,05 € | 104 710,03 € | 2 592 745,69 € |
| Année 16 | 481 158,74 € | 87 351,34 € | 2 111 586,95 € |
| Année 17 | 499 167,10 € | 69 342,98 € | 1 612 419,85 € |
| Année 18 | 517 849,48 € | 50 660,60 € | 1 094 570,37 € |
| Année 19 | 537 231,09 € | 31 278,99 € | 557 339,28 € |
| Année 20 | 557 339,28 € | 11 172,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 040 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 643 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 201 000 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 360 €.