Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 040 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 792,94 € | 57 792,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 130 € / mois | 165 123 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 643 200 € | 8 683 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 000 € | 8 241 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 040 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 040 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 406,51 € | 281 108,77 € | 7 627 593,49 € |
| Année 2 | 427 415,33 € | 266 099,95 € | 7 200 178,16 € |
| Année 3 | 442 970,41 € | 250 544,87 € | 6 757 207,75 € |
| Année 4 | 459 091,57 € | 234 423,71 € | 6 298 116,18 € |
| Année 5 | 475 799,39 € | 217 715,89 € | 5 822 316,79 € |
| Année 6 | 493 115,31 € | 200 399,97 € | 5 329 201,48 € |
| Année 7 | 511 061,41 € | 182 453,87 € | 4 818 140,07 € |
| Année 8 | 529 660,62 € | 163 854,66 € | 4 288 479,45 € |
| Année 9 | 548 936,72 € | 144 578,56 € | 3 739 542,73 € |
| Année 10 | 568 914,33 € | 124 600,95 € | 3 170 628,40 € |
| Année 11 | 589 618,99 € | 103 896,29 € | 2 581 009,41 € |
| Année 12 | 611 077,19 € | 82 438,09 € | 1 969 932,22 € |
| Année 13 | 633 316,30 € | 60 198,98 € | 1 336 615,92 € |
| Année 14 | 656 364,78 € | 37 150,50 € | 680 251,14 € |
| Année 15 | 680 251,14 € | 13 263,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 040 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 123 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 480 € pour cette enveloppe de financement.