Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 140 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 511,75 € | 58 511,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 308 € / mois | 167 176 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 651 200 € | 8 791 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 500 € | 8 343 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 140 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 140 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 417 535,86 € | 284 605,14 € | 7 722 464,14 € |
| Année 2 | 432 731,36 € | 269 409,64 € | 7 289 732,78 € |
| Année 3 | 448 479,88 € | 253 661,12 € | 6 841 252,90 € |
| Année 4 | 464 801,52 € | 237 339,48 € | 6 376 451,38 € |
| Année 5 | 481 717,19 € | 220 423,81 € | 5 894 734,19 € |
| Année 6 | 499 248,49 € | 202 892,51 € | 5 395 485,70 € |
| Année 7 | 517 417,79 € | 184 723,21 € | 4 878 067,91 € |
| Année 8 | 536 248,32 € | 165 892,68 € | 4 341 819,59 € |
| Année 9 | 555 764,15 € | 146 376,85 € | 3 786 055,44 € |
| Année 10 | 575 990,27 € | 126 150,73 € | 3 210 065,17 € |
| Année 11 | 596 952,44 € | 105 188,56 € | 2 613 112,73 € |
| Année 12 | 618 677,51 € | 83 463,49 € | 1 994 435,22 € |
| Année 13 | 641 193,22 € | 60 947,78 € | 1 353 242,00 € |
| Année 14 | 664 528,36 € | 37 612,64 € | 688 713,64 € |
| Année 15 | 688 713,64 € | 13 428,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 140 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 167 176 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.