Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 090 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 152,34 € | 58 152,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 219 € / mois | 166 150 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 647 200 € | 8 737 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 250 € | 8 292 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 090 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 414 971,13 € | 282 856,95 € | 7 675 028,87 € |
| Année 2 | 430 073,29 € | 267 754,79 € | 7 244 955,58 € |
| Année 3 | 445 725,07 € | 252 103,01 € | 6 799 230,51 € |
| Année 4 | 461 946,46 € | 235 881,62 € | 6 337 284,05 € |
| Année 5 | 478 758,24 € | 219 069,84 € | 5 858 525,81 € |
| Année 6 | 496 181,82 € | 201 646,26 € | 5 362 343,99 € |
| Année 7 | 514 239,51 € | 183 588,57 € | 4 848 104,48 € |
| Année 8 | 532 954,39 € | 164 873,69 € | 4 315 150,09 € |
| Année 9 | 552 350,36 € | 145 477,72 € | 3 762 799,73 € |
| Année 10 | 572 452,21 € | 125 375,87 € | 3 190 347,52 € |
| Année 11 | 593 285,65 € | 104 542,43 € | 2 597 061,87 € |
| Année 12 | 614 877,25 € | 82 950,83 € | 1 982 184,62 € |
| Année 13 | 637 254,68 € | 60 573,40 € | 1 344 929,94 € |
| Année 14 | 660 446,48 € | 37 381,60 € | 684 483,46 € |
| Année 15 | 684 483,46 € | 13 345,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 090 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 647 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 202 250 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 809 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.