Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 240 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 230,57 € | 59 230,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 179 487 € / mois | 169 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 659 200 € | 8 899 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 206 000 € | 8 446 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 240 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 240 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 422 665,31 € | 288 101,53 € | 7 817 334,69 € |
| Année 2 | 438 047,49 € | 272 719,35 € | 7 379 287,20 € |
| Année 3 | 453 989,49 € | 256 777,35 € | 6 925 297,71 € |
| Année 4 | 470 511,67 € | 240 255,17 € | 6 454 786,04 € |
| Année 5 | 487 635,15 € | 223 131,69 € | 5 967 150,89 € |
| Année 6 | 505 381,79 € | 205 385,05 € | 5 461 769,10 € |
| Année 7 | 523 774,31 € | 186 992,53 € | 4 937 994,79 € |
| Année 8 | 542 836,18 € | 167 930,66 € | 4 395 158,61 € |
| Année 9 | 562 591,78 € | 148 175,06 € | 3 832 566,83 € |
| Année 10 | 583 066,35 € | 127 700,49 € | 3 249 500,48 € |
| Année 11 | 604 286,06 € | 106 480,78 € | 2 645 214,42 € |
| Année 12 | 626 278,02 € | 84 488,82 € | 2 018 936,40 € |
| Année 13 | 649 070,34 € | 61 696,50 € | 1 369 866,06 € |
| Année 14 | 672 692,17 € | 38 074,67 € | 697 173,89 € |
| Année 15 | 697 173,89 € | 13 593,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 240 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.