Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 240 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 295,02 € | 40 295,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 106 € / mois | 115 129 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 659 200 € | 8 899 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 206 000 € | 8 446 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 240 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 240 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 137,47 € | 343 402,77 € | 8 099 862,53 € |
| Année 2 | 146 137,89 € | 337 402,35 € | 7 953 724,64 € |
| Année 3 | 152 395,20 € | 331 145,04 € | 7 801 329,44 € |
| Année 4 | 158 920,46 € | 324 619,78 € | 7 642 408,98 € |
| Année 5 | 165 725,14 € | 317 815,10 € | 7 476 683,84 € |
| Année 6 | 172 821,15 € | 310 719,09 € | 7 303 862,69 € |
| Année 7 | 180 220,98 € | 303 319,26 € | 7 123 641,71 € |
| Année 8 | 187 937,69 € | 295 602,55 € | 6 935 704,02 € |
| Année 9 | 195 984,83 € | 287 555,41 € | 6 739 719,19 € |
| Année 10 | 204 376,49 € | 279 163,75 € | 6 535 342,70 € |
| Année 11 | 213 127,50 € | 270 412,74 € | 6 322 215,20 € |
| Année 12 | 222 253,20 € | 261 287,04 € | 6 099 962,00 € |
| Année 13 | 231 769,61 € | 251 770,63 € | 5 868 192,39 € |
| Année 14 | 241 693,55 € | 241 846,69 € | 5 626 498,84 € |
| Année 15 | 252 042,38 € | 231 497,86 € | 5 374 456,46 € |
| Année 16 | 262 834,33 € | 220 705,91 € | 5 111 622,13 € |
| Année 17 | 274 088,36 € | 209 451,88 € | 4 837 533,77 € |
| Année 18 | 285 824,27 € | 197 715,97 € | 4 551 709,50 € |
| Année 19 | 298 062,72 € | 185 477,52 € | 4 253 646,78 € |
| Année 20 | 310 825,18 € | 172 715,06 € | 3 942 821,60 € |
| Année 21 | 324 134,08 € | 159 406,16 € | 3 618 687,52 € |
| Année 22 | 338 012,86 € | 145 527,38 € | 3 280 674,66 € |
| Année 23 | 352 485,88 € | 131 054,36 € | 2 928 188,78 € |
| Année 24 | 367 578,63 € | 115 961,61 € | 2 560 610,15 € |
| Année 25 | 383 317,61 € | 100 222,63 € | 2 177 292,54 € |
| Année 26 | 399 730,53 € | 83 809,71 € | 1 777 562,01 € |
| Année 27 | 416 846,18 € | 66 694,06 € | 1 360 715,83 € |
| Année 28 | 434 694,71 € | 48 845,53 € | 926 021,12 € |
| Année 29 | 453 307,48 € | 30 232,76 € | 472 713,64 € |
| Année 30 | 472 713,64 € | 10 823,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 240 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 129 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.