Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 290 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 539,52 € | 40 539,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 847 € / mois | 115 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 663 200 € | 8 953 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 207 250 € | 8 497 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 290 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 987,71 € | 345 486,53 € | 8 149 012,29 € |
| Année 2 | 147 024,52 € | 339 449,72 € | 8 001 987,77 € |
| Année 3 | 153 319,81 € | 333 154,43 € | 7 848 667,96 € |
| Année 4 | 159 884,66 € | 326 589,58 € | 7 688 783,30 € |
| Année 5 | 166 730,62 € | 319 743,62 € | 7 522 052,68 € |
| Année 6 | 173 869,71 € | 312 604,53 € | 7 348 182,97 € |
| Année 7 | 181 314,43 € | 305 159,81 € | 7 166 868,54 € |
| Année 8 | 189 077,96 € | 297 396,28 € | 6 977 790,58 € |
| Année 9 | 197 173,89 € | 289 300,35 € | 6 780 616,69 € |
| Année 10 | 205 616,50 € | 280 857,74 € | 6 575 000,19 € |
| Année 11 | 214 420,58 € | 272 053,66 € | 6 360 579,61 € |
| Année 12 | 223 601,63 € | 262 872,61 € | 6 136 977,98 € |
| Année 13 | 233 175,82 € | 253 298,42 € | 5 903 802,16 € |
| Année 14 | 243 159,93 € | 243 314,31 € | 5 660 642,23 € |
| Année 15 | 253 571,57 € | 232 902,67 € | 5 407 070,66 € |
| Année 16 | 264 428,99 € | 222 045,25 € | 5 142 641,67 € |
| Année 17 | 275 751,32 € | 210 722,92 € | 4 866 890,35 € |
| Année 18 | 287 558,44 € | 198 915,80 € | 4 579 331,91 € |
| Année 19 | 299 871,11 € | 186 603,13 € | 4 279 460,80 € |
| Année 20 | 312 711,02 € | 173 763,22 € | 3 966 749,78 € |
| Année 21 | 326 100,66 € | 160 373,58 € | 3 640 649,12 € |
| Année 22 | 340 063,65 € | 146 410,59 € | 3 300 585,47 € |
| Année 23 | 354 624,50 € | 131 849,74 € | 2 945 960,97 € |
| Année 24 | 369 808,81 € | 116 665,43 € | 2 576 152,16 € |
| Année 25 | 385 643,29 € | 100 830,95 € | 2 190 508,87 € |
| Année 26 | 402 155,77 € | 84 318,47 € | 1 788 353,10 € |
| Année 27 | 419 375,27 € | 67 098,97 € | 1 368 977,83 € |
| Année 28 | 437 332,09 € | 49 142,15 € | 931 645,74 € |
| Année 29 | 456 057,79 € | 30 416,45 € | 475 587,95 € |
| Année 30 | 475 587,95 € | 10 888,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 290 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 827 €.