Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 390 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 028,54 € | 41 028,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 329 € / mois | 117 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 671 200 € | 9 061 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 750 € | 8 599 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 390 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 688,45 € | 349 654,03 € | 8 247 311,55 € |
| Année 2 | 148 798,08 € | 343 544,40 € | 8 098 513,47 € |
| Année 3 | 155 169,31 € | 337 173,17 € | 7 943 344,16 € |
| Année 4 | 161 813,36 € | 330 529,12 € | 7 781 530,80 € |
| Année 5 | 168 741,88 € | 323 600,60 € | 7 612 788,92 € |
| Année 6 | 175 967,05 € | 316 375,43 € | 7 436 821,87 € |
| Année 7 | 183 501,62 € | 308 840,86 € | 7 253 320,25 € |
| Année 8 | 191 358,80 € | 300 983,68 € | 7 061 961,45 € |
| Année 9 | 199 552,41 € | 292 790,07 € | 6 862 409,04 € |
| Année 10 | 208 096,85 € | 284 245,63 € | 6 654 312,19 € |
| Année 11 | 217 007,13 € | 275 335,35 € | 6 437 305,06 € |
| Année 12 | 226 298,93 € | 266 043,55 € | 6 211 006,13 € |
| Année 13 | 235 988,61 € | 256 353,87 € | 5 975 017,52 € |
| Année 14 | 246 093,18 € | 246 249,30 € | 5 728 924,34 € |
| Année 15 | 256 630,40 € | 235 712,08 € | 5 472 293,94 € |
| Année 16 | 267 618,81 € | 224 723,67 € | 5 204 675,13 € |
| Année 17 | 279 077,70 € | 213 264,78 € | 4 925 597,43 € |
| Année 18 | 291 027,26 € | 201 315,22 € | 4 634 570,17 € |
| Année 19 | 303 488,46 € | 188 854,02 € | 4 331 081,71 € |
| Année 20 | 316 483,22 € | 175 859,26 € | 4 014 598,49 € |
| Année 21 | 330 034,43 € | 162 308,05 € | 3 684 564,06 € |
| Année 22 | 344 165,81 € | 148 176,67 € | 3 340 398,25 € |
| Année 23 | 358 902,34 € | 133 440,14 € | 2 981 495,91 € |
| Année 24 | 374 269,80 € | 118 072,68 € | 2 607 226,11 € |
| Année 25 | 390 295,30 € | 102 047,18 € | 2 216 930,81 € |
| Année 26 | 407 006,94 € | 85 335,54 € | 1 809 923,87 € |
| Année 27 | 424 434,19 € | 67 908,29 € | 1 385 489,68 € |
| Année 28 | 442 607,59 € | 49 734,89 € | 942 882,09 € |
| Année 29 | 461 559,18 € | 30 783,30 € | 481 322,91 € |
| Année 30 | 481 322,91 € | 11 020,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 390 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.