Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 390 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 135,61 € | 43 135,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 714 € / mois | 123 245 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 671 200 € | 9 061 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 750 € | 8 599 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 390 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 528,03 € | 311 099,29 € | 8 183 471,97 € |
| Année 2 | 214 407,33 € | 303 219,99 € | 7 969 064,64 € |
| Année 3 | 222 587,25 € | 295 040,07 € | 7 746 477,39 € |
| Année 4 | 231 079,25 € | 286 548,07 € | 7 515 398,14 € |
| Année 5 | 239 895,24 € | 277 732,08 € | 7 275 502,90 € |
| Année 6 | 249 047,53 € | 268 579,79 € | 7 026 455,37 € |
| Année 7 | 258 549,02 € | 259 078,30 € | 6 767 906,35 € |
| Année 8 | 268 413,00 € | 249 214,32 € | 6 499 493,35 € |
| Année 9 | 278 653,29 € | 238 974,03 € | 6 220 840,06 € |
| Année 10 | 289 284,26 € | 228 343,06 € | 5 931 555,80 € |
| Année 11 | 300 320,85 € | 217 306,47 € | 5 631 234,95 € |
| Année 12 | 311 778,48 € | 205 848,84 € | 5 319 456,47 € |
| Année 13 | 323 673,23 € | 193 954,09 € | 4 995 783,24 € |
| Année 14 | 336 021,78 € | 181 605,54 € | 4 659 761,46 € |
| Année 15 | 348 841,44 € | 168 785,88 € | 4 310 920,02 € |
| Année 16 | 362 150,19 € | 155 477,13 € | 3 948 769,83 € |
| Année 17 | 375 966,69 € | 141 660,63 € | 3 572 803,14 € |
| Année 18 | 390 310,31 € | 127 317,01 € | 3 182 492,83 € |
| Année 19 | 405 201,15 € | 112 426,17 € | 2 777 291,68 € |
| Année 20 | 420 660,08 € | 96 967,24 € | 2 356 631,60 € |
| Année 21 | 436 708,84 € | 80 918,48 € | 1 919 922,76 € |
| Année 22 | 453 369,83 € | 64 257,49 € | 1 466 552,93 € |
| Année 23 | 470 666,47 € | 46 960,85 € | 995 886,46 € |
| Année 24 | 488 623,00 € | 29 004,32 € | 507 263,46 € |
| Année 25 | 507 263,46 € | 10 362,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 390 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 245 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 671 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 209 750 € (2,5%).