Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 390 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 308,80 € | 60 308,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 754 € / mois | 172 311 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 671 200 € | 9 061 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 750 € | 8 599 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 390 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 430 359,51 € | 293 346,09 € | 7 959 640,49 € |
| Année 2 | 446 021,70 € | 277 683,90 € | 7 513 618,79 € |
| Année 3 | 462 253,90 € | 261 451,70 € | 7 051 364,89 € |
| Année 4 | 479 076,84 € | 244 628,76 € | 6 572 288,05 € |
| Année 5 | 496 512,05 € | 227 193,55 € | 6 075 776,00 € |
| Année 6 | 514 581,75 € | 209 123,85 € | 5 561 194,25 € |
| Année 7 | 533 309,06 € | 190 396,54 € | 5 027 885,19 € |
| Année 8 | 552 717,96 € | 170 987,64 € | 4 475 167,23 € |
| Année 9 | 572 833,16 € | 150 872,44 € | 3 902 334,07 € |
| Année 10 | 593 680,49 € | 130 025,11 € | 3 308 653,58 € |
| Année 11 | 615 286,46 € | 108 419,14 € | 2 693 367,12 € |
| Année 12 | 637 678,76 € | 86 026,84 € | 2 055 688,36 € |
| Année 13 | 660 886,02 € | 62 819,58 € | 1 394 802,34 € |
| Année 14 | 684 937,83 € | 38 767,77 € | 709 864,51 € |
| Année 15 | 709 864,51 € | 13 840,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 390 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 671 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 209 750 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.