Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 440 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 668,21 € | 60 668,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 843 € / mois | 173 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 675 200 € | 9 115 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 000 € | 8 651 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 440 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 440 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 432 924,23 € | 295 094,29 € | 8 007 075,77 € |
| Année 2 | 448 679,78 € | 279 338,74 € | 7 558 395,99 € |
| Année 3 | 465 008,73 € | 263 009,79 € | 7 093 387,26 € |
| Année 4 | 481 931,91 € | 246 086,61 € | 6 611 455,35 € |
| Année 5 | 499 470,99 € | 228 547,53 € | 6 111 984,36 € |
| Année 6 | 517 648,40 € | 210 370,12 € | 5 594 335,96 € |
| Année 7 | 536 487,34 € | 191 531,18 € | 5 057 848,62 € |
| Année 8 | 556 011,87 € | 172 006,65 € | 4 501 836,75 € |
| Année 9 | 576 246,99 € | 151 771,53 € | 3 925 589,76 € |
| Année 10 | 597 218,54 € | 130 799,98 € | 3 328 371,22 € |
| Année 11 | 618 953,27 € | 109 065,25 € | 2 709 417,95 € |
| Année 12 | 641 479,01 € | 86 539,51 € | 2 067 938,94 € |
| Année 13 | 664 824,57 € | 63 193,95 € | 1 403 114,37 € |
| Année 14 | 689 019,74 € | 38 998,78 € | 714 094,63 € |
| Année 15 | 714 094,63 € | 13 923,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 440 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 675 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 211 000 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 173 338 €.