Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 390 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 438,22 € | 49 438,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 813 € / mois | 141 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 671 200 € | 9 061 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 750 € | 8 599 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 390 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 354,72 € | 303 903,92 € | 8 100 645,28 € |
| Année 2 | 300 184,41 € | 293 074,23 € | 7 800 460,87 € |
| Année 3 | 311 419,44 € | 281 839,20 € | 7 489 041,43 € |
| Année 4 | 323 074,96 € | 270 183,68 € | 7 165 966,47 € |
| Année 5 | 335 166,70 € | 258 091,94 € | 6 830 799,77 € |
| Année 6 | 347 711,01 € | 245 547,63 € | 6 483 088,76 € |
| Année 7 | 360 724,84 € | 232 533,80 € | 6 122 363,92 € |
| Année 8 | 374 225,72 € | 219 032,92 € | 5 748 138,20 € |
| Année 9 | 388 231,89 € | 205 026,75 € | 5 359 906,31 € |
| Année 10 | 402 762,28 € | 190 496,36 € | 4 957 144,03 € |
| Année 11 | 417 836,49 € | 175 422,15 € | 4 539 307,54 € |
| Année 12 | 433 474,89 € | 159 783,75 € | 4 105 832,65 € |
| Année 13 | 449 698,59 € | 143 560,05 € | 3 656 134,06 € |
| Année 14 | 466 529,50 € | 126 729,14 € | 3 189 604,56 € |
| Année 15 | 483 990,36 € | 109 268,28 € | 2 705 614,20 € |
| Année 16 | 502 104,66 € | 91 153,98 € | 2 203 509,54 € |
| Année 17 | 520 897,01 € | 72 361,63 € | 1 682 612,53 € |
| Année 18 | 540 392,66 € | 52 865,98 € | 1 142 219,87 € |
| Année 19 | 560 617,97 € | 32 640,67 € | 581 601,90 € |
| Année 20 | 581 601,90 € | 11 658,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 390 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 839 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 252 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.