Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 490 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 649,74 € | 43 649,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 272 € / mois | 124 714 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 679 200 € | 9 169 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 250 € | 8 702 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 490 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 989,62 € | 314 807,26 € | 8 281 010,38 € |
| Année 2 | 216 962,82 € | 306 834,06 € | 8 064 047,56 € |
| Année 3 | 225 240,25 € | 298 556,63 € | 7 838 807,31 € |
| Année 4 | 233 833,44 € | 289 963,44 € | 7 604 973,87 € |
| Année 5 | 242 754,50 € | 281 042,38 € | 7 362 219,37 € |
| Année 6 | 252 015,87 € | 271 781,01 € | 7 110 203,50 € |
| Année 7 | 261 630,61 € | 262 166,27 € | 6 848 572,89 € |
| Année 8 | 271 612,18 € | 252 184,70 € | 6 576 960,71 € |
| Année 9 | 281 974,54 € | 241 822,34 € | 6 294 986,17 € |
| Année 10 | 292 732,21 € | 231 064,67 € | 6 002 253,96 € |
| Année 11 | 303 900,35 € | 219 896,53 € | 5 698 353,61 € |
| Année 12 | 315 494,51 € | 208 302,37 € | 5 382 859,10 € |
| Année 13 | 327 531,04 € | 196 265,84 € | 5 055 328,06 € |
| Année 14 | 340 026,79 € | 183 770,09 € | 4 715 301,27 € |
| Année 15 | 352 999,22 € | 170 797,66 € | 4 362 302,05 € |
| Année 16 | 366 466,62 € | 157 330,26 € | 3 995 835,43 € |
| Année 17 | 380 447,80 € | 143 349,08 € | 3 615 387,63 € |
| Année 18 | 394 962,38 € | 128 834,50 € | 3 220 425,25 € |
| Année 19 | 410 030,70 € | 113 766,18 € | 2 810 394,55 € |
| Année 20 | 425 673,91 € | 98 122,97 € | 2 384 720,64 € |
| Année 21 | 441 913,92 € | 81 882,96 € | 1 942 806,72 € |
| Année 22 | 458 773,48 € | 65 023,40 € | 1 484 033,24 € |
| Année 23 | 476 276,29 € | 47 520,59 € | 1 007 756,95 € |
| Année 24 | 494 446,85 € | 29 350,03 € | 513 310,10 € |
| Année 25 | 513 310,10 € | 10 486,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 490 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 714 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 679 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 212 250 € (2,5%).