Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 590 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 163,87 € | 44 163,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 830 € / mois | 126 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 687 200 € | 9 277 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 750 € | 8 804 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 590 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 451,19 € | 318 515,25 € | 8 378 548,81 € |
| Année 2 | 219 518,33 € | 310 448,11 € | 8 159 030,48 € |
| Année 3 | 227 893,24 € | 302 073,20 € | 7 931 137,24 € |
| Année 4 | 236 587,65 € | 293 378,79 € | 7 694 549,59 € |
| Année 5 | 245 613,77 € | 284 352,67 € | 7 448 935,82 € |
| Année 6 | 254 984,26 € | 274 982,18 € | 7 193 951,56 € |
| Année 7 | 264 712,24 € | 265 254,20 € | 6 929 239,32 € |
| Année 8 | 274 811,34 € | 255 155,10 € | 6 654 427,98 € |
| Année 9 | 285 295,75 € | 244 670,69 € | 6 369 132,23 € |
| Année 10 | 296 180,18 € | 233 786,26 € | 6 072 952,05 € |
| Année 11 | 307 479,82 € | 222 486,62 € | 5 765 472,23 € |
| Année 12 | 319 210,57 € | 210 755,87 € | 5 446 261,66 € |
| Année 13 | 331 388,87 € | 198 577,57 € | 5 114 872,79 € |
| Année 14 | 344 031,77 € | 185 934,67 € | 4 770 841,02 € |
| Année 15 | 357 157,05 € | 172 809,39 € | 4 413 683,97 € |
| Année 16 | 370 783,04 € | 159 183,40 € | 4 042 900,93 € |
| Année 17 | 384 928,91 € | 145 037,53 € | 3 657 972,02 € |
| Année 18 | 399 614,44 € | 130 352,00 € | 3 258 357,58 € |
| Année 19 | 414 860,23 € | 115 106,21 € | 2 843 497,35 € |
| Année 20 | 430 687,70 € | 99 278,74 € | 2 412 809,65 € |
| Année 21 | 447 118,99 € | 82 847,45 € | 1 965 690,66 € |
| Année 22 | 464 177,15 € | 65 789,29 € | 1 501 513,51 € |
| Année 23 | 481 886,10 € | 48 080,34 € | 1 019 627,41 € |
| Année 24 | 500 270,68 € | 29 695,76 € | 519 356,73 € |
| Année 25 | 519 356,73 € | 10 609,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 590 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 859 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.