Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 640 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 420,94 € | 44 420,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 609 € / mois | 126 917 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 691 200 € | 9 331 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 000 € | 8 856 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 640 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 682,03 € | 320 369,25 € | 8 427 317,97 € |
| Année 2 | 220 796,13 € | 312 255,15 € | 8 206 521,84 € |
| Année 3 | 229 219,80 € | 303 831,48 € | 7 977 302,04 € |
| Année 4 | 237 964,81 € | 295 086,47 € | 7 739 337,23 € |
| Année 5 | 247 043,48 € | 286 007,80 € | 7 492 293,75 € |
| Année 6 | 256 468,51 € | 276 582,77 € | 7 235 825,24 € |
| Année 7 | 266 253,12 € | 266 798,16 € | 6 969 572,12 € |
| Année 8 | 276 411,02 € | 256 640,26 € | 6 693 161,10 € |
| Année 9 | 286 956,45 € | 246 094,83 € | 6 406 204,65 € |
| Année 10 | 297 904,22 € | 235 147,06 € | 6 108 300,43 € |
| Année 11 | 309 269,65 € | 223 781,63 € | 5 799 030,78 € |
| Année 12 | 321 068,68 € | 211 982,60 € | 5 477 962,10 € |
| Année 13 | 333 317,86 € | 199 733,42 € | 5 144 644,24 € |
| Année 14 | 346 034,37 € | 187 016,91 € | 4 798 609,87 € |
| Année 15 | 359 236,04 € | 173 815,24 € | 4 439 373,83 € |
| Année 16 | 372 941,36 € | 160 109,92 € | 4 066 432,47 € |
| Année 17 | 387 169,57 € | 145 881,71 € | 3 679 262,90 € |
| Année 18 | 401 940,57 € | 131 110,71 € | 3 277 322,33 € |
| Année 19 | 417 275,13 € | 115 776,15 € | 2 860 047,20 € |
| Année 20 | 433 194,71 € | 99 856,57 € | 2 426 852,49 € |
| Année 21 | 449 721,65 € | 83 329,63 € | 1 977 130,84 € |
| Année 22 | 466 879,11 € | 66 172,17 € | 1 510 251,73 € |
| Année 23 | 484 691,15 € | 48 360,13 € | 1 025 560,58 € |
| Année 24 | 503 182,74 € | 29 868,54 € | 522 377,84 € |
| Année 25 | 522 377,84 € | 10 671,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 640 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 917 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.