Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 640 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 911,35 € | 50 911,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 277 € / mois | 145 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 691 200 € | 9 331 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 000 € | 8 856 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 640 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 976,73 € | 312 959,47 € | 8 342 023,27 € |
| Année 2 | 309 129,13 € | 301 807,07 € | 8 032 894,14 € |
| Année 3 | 320 698,92 € | 290 237,28 € | 7 712 195,22 € |
| Année 4 | 332 701,76 € | 278 234,44 € | 7 379 493,46 € |
| Année 5 | 345 153,81 € | 265 782,39 € | 7 034 339,65 € |
| Année 6 | 358 071,93 € | 252 864,27 € | 6 676 267,72 € |
| Année 7 | 371 473,50 € | 239 462,70 € | 6 304 794,22 € |
| Année 8 | 385 376,65 € | 225 559,55 € | 5 919 417,57 € |
| Année 9 | 399 800,20 € | 211 136,00 € | 5 519 617,37 € |
| Année 10 | 414 763,54 € | 196 172,66 € | 5 104 853,83 € |
| Année 11 | 430 286,94 € | 180 649,26 € | 4 674 566,89 € |
| Année 12 | 446 391,32 € | 164 544,88 € | 4 228 175,57 € |
| Année 13 | 463 098,44 € | 147 837,76 € | 3 765 077,13 € |
| Année 14 | 480 430,87 € | 130 505,33 € | 3 284 646,26 € |
| Année 15 | 498 412,00 € | 112 524,20 € | 2 786 234,26 € |
| Année 16 | 517 066,09 € | 93 870,11 € | 2 269 168,17 € |
| Année 17 | 536 418,39 € | 74 517,81 € | 1 732 749,78 € |
| Année 18 | 556 494,97 € | 54 441,23 € | 1 176 254,81 € |
| Année 19 | 577 322,93 € | 33 613,27 € | 598 931,88 € |
| Année 20 | 598 931,88 € | 12 005,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 640 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.