Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 640 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 251,08 € | 42 251,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 034 € / mois | 120 717 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 691 200 € | 9 331 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 000 € | 8 856 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 640 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 940,14 € | 360 072,82 € | 8 493 059,86 € |
| Année 2 | 153 231,84 € | 353 781,12 € | 8 339 828,02 € |
| Année 3 | 159 792,91 € | 347 220,05 € | 8 180 035,11 € |
| Année 4 | 166 634,93 € | 340 378,03 € | 8 013 400,18 € |
| Année 5 | 173 769,90 € | 333 243,06 € | 7 839 630,28 € |
| Année 6 | 181 210,39 € | 325 802,57 € | 7 658 419,89 € |
| Année 7 | 188 969,45 € | 318 043,51 € | 7 469 450,44 € |
| Année 8 | 197 060,75 € | 309 952,21 € | 7 272 389,69 € |
| Année 9 | 205 498,50 € | 301 514,46 € | 7 066 891,19 € |
| Année 10 | 214 297,52 € | 292 715,44 € | 6 852 593,67 € |
| Année 11 | 223 473,32 € | 283 539,64 € | 6 629 120,35 € |
| Année 12 | 233 042,02 € | 273 970,94 € | 6 396 078,33 € |
| Année 13 | 243 020,40 € | 263 992,56 € | 6 153 057,93 € |
| Année 14 | 253 426,03 € | 253 586,93 € | 5 899 631,90 € |
| Année 15 | 264 277,27 € | 242 735,69 € | 5 635 354,63 € |
| Année 16 | 275 593,08 € | 231 419,88 € | 5 359 761,55 € |
| Année 17 | 287 393,41 € | 219 619,55 € | 5 072 368,14 € |
| Année 18 | 299 699,04 € | 207 313,92 € | 4 772 669,10 € |
| Année 19 | 312 531,55 € | 194 481,41 € | 4 460 137,55 € |
| Année 20 | 325 913,53 € | 181 099,43 € | 4 134 224,02 € |
| Année 21 | 339 868,50 € | 167 144,46 € | 3 794 355,52 € |
| Année 22 | 354 421,01 € | 152 591,95 € | 3 439 934,51 € |
| Année 23 | 369 596,58 € | 137 416,38 € | 3 070 337,93 € |
| Année 24 | 385 422,00 € | 121 590,96 € | 2 684 915,93 € |
| Année 25 | 401 924,98 € | 105 087,98 € | 2 282 990,95 € |
| Année 26 | 419 134,59 € | 87 878,37 € | 1 863 856,36 € |
| Année 27 | 437 081,12 € | 69 931,84 € | 1 426 775,24 € |
| Année 28 | 455 796,05 € | 51 216,91 € | 970 979,19 € |
| Année 29 | 475 312,34 € | 31 700,62 € | 495 666,85 € |
| Année 30 | 495 666,85 € | 11 348,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 640 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 691 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 000 € (2,5%).