Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 590 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 006,58 € | 42 006,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 293 € / mois | 120 019 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 687 200 € | 9 277 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 750 € | 8 804 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 590 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 089,92 € | 357 989,04 € | 8 443 910,08 € |
| Année 2 | 152 345,18 € | 351 733,78 € | 8 291 564,90 € |
| Année 3 | 158 868,28 € | 345 210,68 € | 8 132 696,62 € |
| Année 4 | 165 670,71 € | 338 408,25 € | 7 967 025,91 € |
| Année 5 | 172 764,42 € | 331 314,54 € | 7 794 261,49 € |
| Année 6 | 180 161,83 € | 323 917,13 € | 7 614 099,66 € |
| Année 7 | 187 876,01 € | 316 202,95 € | 7 426 223,65 € |
| Année 8 | 195 920,47 € | 308 158,49 € | 7 230 303,18 € |
| Année 9 | 204 309,41 € | 299 769,55 € | 7 025 993,77 € |
| Année 10 | 213 057,53 € | 291 021,43 € | 6 812 936,24 € |
| Année 11 | 222 180,22 € | 281 898,74 € | 6 590 756,02 € |
| Année 12 | 231 693,54 € | 272 385,42 € | 6 359 062,48 € |
| Année 13 | 241 614,19 € | 262 464,77 € | 6 117 448,29 € |
| Année 14 | 251 959,64 € | 252 119,32 € | 5 865 488,65 € |
| Année 15 | 262 748,04 € | 241 330,92 € | 5 602 740,61 € |
| Année 16 | 273 998,40 € | 230 080,56 € | 5 328 742,21 € |
| Année 17 | 285 730,47 € | 218 348,49 € | 5 043 011,74 € |
| Année 18 | 297 964,86 € | 206 114,10 € | 4 745 046,88 € |
| Année 19 | 310 723,13 € | 193 355,83 € | 4 434 323,75 € |
| Année 20 | 324 027,70 € | 180 051,26 € | 4 110 296,05 € |
| Année 21 | 337 901,90 € | 166 177,06 € | 3 772 394,15 € |
| Année 22 | 352 370,20 € | 151 708,76 € | 3 420 023,95 € |
| Année 23 | 367 457,97 € | 136 620,99 € | 3 052 565,98 € |
| Année 24 | 383 191,81 € | 120 887,15 € | 2 669 374,17 € |
| Année 25 | 399 599,30 € | 104 479,66 € | 2 269 774,87 € |
| Année 26 | 416 709,36 € | 87 369,60 € | 1 853 065,51 € |
| Année 27 | 434 552,01 € | 69 526,95 € | 1 418 513,50 € |
| Année 28 | 453 158,67 € | 50 920,29 € | 965 354,83 € |
| Année 29 | 472 562,02 € | 31 516,94 € | 492 792,81 € |
| Année 30 | 492 792,81 € | 11 282,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 590 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 687 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 214 750 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 859 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 019 €.