Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 590 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 746,43 € | 61 746,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 110 € / mois | 176 418 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 687 200 € | 9 277 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 750 € | 8 804 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 590 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 440 618,31 € | 300 338,85 € | 8 149 381,69 € |
| Année 2 | 456 653,86 € | 284 303,30 € | 7 692 727,83 € |
| Année 3 | 473 273,02 € | 267 684,14 € | 7 219 454,81 € |
| Année 4 | 490 496,96 € | 250 460,20 € | 6 728 957,85 € |
| Année 5 | 508 347,79 € | 232 609,37 € | 6 220 610,06 € |
| Année 6 | 526 848,23 € | 214 108,93 € | 5 693 761,83 € |
| Année 7 | 546 021,96 € | 194 935,20 € | 5 147 739,87 € |
| Année 8 | 565 893,53 € | 175 063,63 € | 4 581 846,34 € |
| Année 9 | 586 488,25 € | 154 468,91 € | 3 995 358,09 € |
| Année 10 | 607 832,50 € | 133 124,66 € | 3 387 525,59 € |
| Année 11 | 629 953,51 € | 111 003,65 € | 2 757 572,08 € |
| Année 12 | 652 879,61 € | 88 077,55 € | 2 104 692,47 € |
| Année 13 | 676 640,04 € | 64 317,12 € | 1 428 052,43 € |
| Année 14 | 701 265,21 € | 39 691,95 € | 726 787,22 € |
| Année 15 | 726 787,22 € | 14 170,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 590 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 176 418 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.