Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 690 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 465,25 € | 62 465,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 289 € / mois | 178 472 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 695 200 € | 9 385 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 250 € | 8 907 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 690 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 445 747,75 € | 303 835,25 € | 8 244 252,25 € |
| Année 2 | 461 970,01 € | 287 612,99 € | 7 782 282,24 € |
| Année 3 | 478 782,62 € | 270 800,38 € | 7 303 499,62 € |
| Année 4 | 496 207,10 € | 253 375,90 € | 6 807 292,52 € |
| Année 5 | 514 265,73 € | 235 317,27 € | 6 293 026,79 € |
| Année 6 | 532 981,55 € | 216 601,45 € | 5 760 045,24 € |
| Année 7 | 552 378,50 € | 197 204,50 € | 5 207 666,74 € |
| Année 8 | 572 481,36 € | 177 101,64 € | 4 635 185,38 € |
| Année 9 | 593 315,85 € | 156 267,15 € | 4 041 869,53 € |
| Année 10 | 614 908,60 € | 134 674,40 € | 3 426 960,93 € |
| Année 11 | 637 287,13 € | 112 295,87 € | 2 789 673,80 € |
| Année 12 | 660 480,11 € | 89 102,89 € | 2 129 193,69 € |
| Année 13 | 684 517,17 € | 65 065,83 € | 1 444 676,52 € |
| Année 14 | 709 429,00 € | 40 154,00 € | 735 247,52 € |
| Année 15 | 735 247,52 € | 14 335,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 690 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 178 472 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 695 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 250 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.