Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 690 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 678,00 € | 44 678,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 388 € / mois | 127 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 695 200 € | 9 385 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 250 € | 8 907 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 690 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 912,76 € | 322 223,24 € | 8 476 087,24 € |
| Année 2 | 222 073,81 € | 314 062,19 € | 8 254 013,43 € |
| Année 3 | 230 546,21 € | 305 589,79 € | 8 023 467,22 € |
| Année 4 | 239 341,86 € | 296 794,14 € | 7 784 125,36 € |
| Année 5 | 248 473,05 € | 287 662,95 € | 7 535 652,31 € |
| Année 6 | 257 952,61 € | 278 183,39 € | 7 277 699,70 € |
| Année 7 | 267 793,84 € | 268 342,16 € | 7 009 905,86 € |
| Année 8 | 278 010,53 € | 258 125,47 € | 6 731 895,33 € |
| Année 9 | 288 616,99 € | 247 519,01 € | 6 443 278,34 € |
| Année 10 | 299 628,11 € | 236 507,89 € | 6 143 650,23 € |
| Année 11 | 311 059,32 € | 225 076,68 € | 5 832 590,91 € |
| Année 12 | 322 926,61 € | 213 209,39 € | 5 509 664,30 € |
| Année 13 | 335 246,68 € | 200 889,32 € | 5 174 417,62 € |
| Année 14 | 348 036,77 € | 188 099,23 € | 4 826 380,85 € |
| Année 15 | 361 314,84 € | 174 821,16 € | 4 465 066,01 € |
| Année 16 | 375 099,46 € | 161 036,54 € | 4 089 966,55 € |
| Année 17 | 389 409,98 € | 146 726,02 € | 3 700 556,57 € |
| Année 18 | 404 266,49 € | 131 869,51 € | 3 296 290,08 € |
| Année 19 | 419 689,77 € | 116 446,23 € | 2 876 600,31 € |
| Année 20 | 435 701,49 € | 100 434,51 € | 2 440 898,82 € |
| Année 21 | 452 324,05 € | 83 811,95 € | 1 988 574,77 € |
| Année 22 | 469 580,82 € | 66 555,18 € | 1 518 993,95 € |
| Année 23 | 487 495,93 € | 48 640,07 € | 1 031 498,02 € |
| Année 24 | 506 094,51 € | 30 041,49 € | 525 403,51 € |
| Année 25 | 525 403,51 € | 10 733,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 690 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 280 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.