Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 790 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 192,13 € | 45 192,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 946 € / mois | 129 120 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 703 200 € | 9 493 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 750 € | 9 009 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 790 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 374,35 € | 325 931,21 € | 8 573 625,65 € |
| Année 2 | 224 629,32 € | 317 676,24 € | 8 348 996,33 € |
| Année 3 | 233 199,22 € | 309 106,34 € | 8 115 797,11 € |
| Année 4 | 242 096,06 € | 300 209,50 € | 7 873 701,05 € |
| Année 5 | 251 332,34 € | 290 973,22 € | 7 622 368,71 € |
| Année 6 | 260 921,00 € | 281 384,56 € | 7 361 447,71 € |
| Année 7 | 270 875,47 € | 271 430,09 € | 7 090 572,24 € |
| Année 8 | 281 209,71 € | 261 095,85 € | 6 809 362,53 € |
| Année 9 | 291 938,24 € | 250 367,32 € | 6 517 424,29 € |
| Année 10 | 303 076,05 € | 239 229,51 € | 6 214 348,24 € |
| Année 11 | 314 638,79 € | 227 666,77 € | 5 899 709,45 € |
| Année 12 | 326 642,67 € | 215 662,89 € | 5 573 066,78 € |
| Année 13 | 339 104,52 € | 203 201,04 € | 5 233 962,26 € |
| Année 14 | 352 041,78 € | 190 263,78 € | 4 881 920,48 € |
| Année 15 | 365 472,63 € | 176 832,93 € | 4 516 447,85 € |
| Année 16 | 379 415,88 € | 162 889,68 € | 4 137 031,97 € |
| Année 17 | 393 891,11 € | 148 414,45 € | 3 743 140,86 € |
| Année 18 | 408 918,55 € | 133 387,01 € | 3 334 222,31 € |
| Année 19 | 424 519,33 € | 117 786,23 € | 2 909 702,98 € |
| Année 20 | 440 715,29 € | 101 590,27 € | 2 468 987,69 € |
| Année 21 | 457 529,15 € | 84 776,41 € | 2 011 458,54 € |
| Année 22 | 474 984,48 € | 67 321,08 € | 1 536 474,06 € |
| Année 23 | 493 105,74 € | 49 199,82 € | 1 043 368,32 € |
| Année 24 | 511 918,36 € | 30 387,20 € | 531 449,96 € |
| Année 25 | 531 449,96 € | 10 856,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 790 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 703 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 750 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.