Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 840 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 449,20 € | 45 449,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 725 € / mois | 129 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 707 200 € | 9 547 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 000 € | 9 061 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 840 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 605,21 € | 327 785,19 € | 8 622 394,79 € |
| Année 2 | 225 907,13 € | 319 483,27 € | 8 396 487,66 € |
| Année 3 | 234 525,79 € | 310 864,61 € | 8 161 961,87 € |
| Année 4 | 243 473,24 € | 301 917,16 € | 7 918 488,63 € |
| Année 5 | 252 762,06 € | 292 628,34 € | 7 665 726,57 € |
| Année 6 | 262 405,24 € | 282 985,16 € | 7 403 321,33 € |
| Année 7 | 272 416,37 € | 272 974,03 € | 7 130 904,96 € |
| Année 8 | 282 809,38 € | 262 581,02 € | 6 848 095,58 € |
| Année 9 | 293 598,93 € | 251 791,47 € | 6 554 496,65 € |
| Année 10 | 304 800,10 € | 240 590,30 € | 6 249 696,55 € |
| Année 11 | 316 428,63 € | 228 961,77 € | 5 933 267,92 € |
| Année 12 | 328 500,79 € | 216 889,61 € | 5 604 767,13 € |
| Année 13 | 341 033,52 € | 204 356,88 € | 5 263 733,61 € |
| Année 14 | 354 044,40 € | 191 346,00 € | 4 909 689,21 € |
| Année 15 | 367 551,65 € | 177 838,75 € | 4 542 137,56 € |
| Année 16 | 381 574,22 € | 163 816,18 € | 4 160 563,34 € |
| Année 17 | 396 131,76 € | 149 258,64 € | 3 764 431,58 € |
| Année 18 | 411 244,70 € | 134 145,70 € | 3 353 186,88 € |
| Année 19 | 426 934,22 € | 118 456,18 € | 2 926 252,66 € |
| Année 20 | 443 222,32 € | 102 168,08 € | 2 483 030,34 € |
| Année 21 | 460 131,81 € | 85 258,59 € | 2 022 898,53 € |
| Année 22 | 477 686,44 € | 67 703,96 € | 1 545 212,09 € |
| Année 23 | 495 910,80 € | 49 479,60 € | 1 049 301,29 € |
| Année 24 | 514 830,45 € | 30 559,95 € | 534 470,84 € |
| Année 25 | 534 470,84 € | 10 918,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 840 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 707 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 221 000 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 884 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.