Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 690 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 205,98 € | 51 205,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 170 € / mois | 146 303 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 695 200 € | 9 385 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 250 € | 8 907 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 690 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 701,17 € | 314 770,59 € | 8 390 298,83 € |
| Année 2 | 310 918,13 € | 303 553,63 € | 8 079 380,70 € |
| Année 3 | 322 554,88 € | 291 916,88 € | 7 756 825,82 € |
| Année 4 | 334 627,15 € | 279 844,61 € | 7 422 198,67 € |
| Année 5 | 347 151,29 € | 267 320,47 € | 7 075 047,38 € |
| Année 6 | 360 144,17 € | 254 327,59 € | 6 714 903,21 € |
| Année 7 | 373 623,30 € | 240 848,46 € | 6 341 279,91 € |
| Année 8 | 387 606,93 € | 226 864,83 € | 5 953 672,98 € |
| Année 9 | 402 113,91 € | 212 357,85 € | 5 551 559,07 € |
| Année 10 | 417 163,86 € | 197 307,90 € | 5 134 395,21 € |
| Année 11 | 432 777,10 € | 181 694,66 € | 4 701 618,11 € |
| Année 12 | 448 974,69 € | 165 497,07 € | 4 252 643,42 € |
| Année 13 | 465 778,49 € | 148 693,27 € | 3 786 864,93 € |
| Année 14 | 483 211,23 € | 131 260,53 € | 3 303 653,70 € |
| Année 15 | 501 296,43 € | 113 175,33 € | 2 802 357,27 € |
| Année 16 | 520 058,47 € | 94 413,29 € | 2 282 298,80 € |
| Année 17 | 539 522,74 € | 74 949,02 € | 1 742 776,06 € |
| Année 18 | 559 715,50 € | 54 756,26 € | 1 183 060,56 € |
| Année 19 | 580 664,02 € | 33 807,74 € | 602 396,54 € |
| Année 20 | 602 396,54 € | 12 075,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 690 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 303 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 280 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 869 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.