Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 740 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 824,66 € | 62 824,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 378 € / mois | 179 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 200 € | 9 439 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 500 € | 8 958 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 740 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 448 312,51 € | 305 583,41 € | 8 291 687,49 € |
| Année 2 | 464 628,08 € | 289 267,84 € | 7 827 059,41 € |
| Année 3 | 481 537,42 € | 272 358,50 € | 7 345 521,99 € |
| Année 4 | 499 062,15 € | 254 833,77 € | 6 846 459,84 € |
| Année 5 | 517 224,68 € | 236 671,24 € | 6 329 235,16 € |
| Année 6 | 536 048,18 € | 217 847,74 € | 5 793 186,98 € |
| Année 7 | 555 556,76 € | 198 339,16 € | 5 237 630,22 € |
| Année 8 | 575 775,28 € | 178 120,64 € | 4 661 854,94 € |
| Année 9 | 596 729,67 € | 157 166,25 € | 4 065 125,27 € |
| Année 10 | 618 446,62 € | 135 449,30 € | 3 446 678,65 € |
| Année 11 | 640 953,94 € | 112 941,98 € | 2 805 724,71 € |
| Année 12 | 664 280,34 € | 89 615,58 € | 2 141 444,37 € |
| Année 13 | 688 455,72 € | 65 440,20 € | 1 452 988,65 € |
| Année 14 | 713 510,89 € | 40 385,03 € | 739 477,76 € |
| Année 15 | 739 477,76 € | 14 418,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 740 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 874 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.