Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 740 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 740,10 € | 42 740,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 515 € / mois | 122 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 200 € | 9 439 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 500 € | 8 958 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 740 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 640,88 € | 364 240,32 € | 8 591 359,12 € |
| Année 2 | 155 005,38 € | 357 875,82 € | 8 436 353,74 € |
| Année 3 | 161 642,40 € | 351 238,80 € | 8 274 711,34 € |
| Année 4 | 168 563,61 € | 344 317,59 € | 8 106 147,73 € |
| Année 5 | 175 781,17 € | 337 100,03 € | 7 930 366,56 € |
| Année 6 | 183 307,78 € | 329 573,42 € | 7 747 058,78 € |
| Année 7 | 191 156,63 € | 321 724,57 € | 7 555 902,15 € |
| Année 8 | 199 341,57 € | 313 539,63 € | 7 356 560,58 € |
| Année 9 | 207 877,00 € | 305 004,20 € | 7 148 683,58 € |
| Année 10 | 216 777,89 € | 296 103,31 € | 6 931 905,69 € |
| Année 11 | 226 059,87 € | 286 821,33 € | 6 705 845,82 € |
| Année 12 | 235 739,30 € | 277 141,90 € | 6 470 106,52 € |
| Année 13 | 245 833,21 € | 267 047,99 € | 6 224 273,31 € |
| Année 14 | 256 359,28 € | 256 521,92 € | 5 967 914,03 € |
| Année 15 | 267 336,08 € | 245 545,12 € | 5 700 577,95 € |
| Année 16 | 278 782,86 € | 234 098,34 € | 5 421 795,09 € |
| Année 17 | 290 719,79 € | 222 161,41 € | 5 131 075,30 € |
| Année 18 | 303 167,84 € | 209 713,36 € | 4 827 907,46 € |
| Année 19 | 316 148,88 € | 196 732,32 € | 4 511 758,58 € |
| Année 20 | 329 685,75 € | 183 195,45 € | 4 182 072,83 € |
| Année 21 | 343 802,25 € | 169 078,95 € | 3 838 270,58 € |
| Année 22 | 358 523,17 € | 154 358,03 € | 3 479 747,41 € |
| Année 23 | 373 874,42 € | 139 006,78 € | 3 105 872,99 € |
| Année 24 | 389 882,97 € | 122 998,23 € | 2 715 990,02 € |
| Année 25 | 406 576,98 € | 106 304,22 € | 2 309 413,04 € |
| Année 26 | 423 985,78 € | 88 895,42 € | 1 885 427,26 € |
| Année 27 | 442 140,02 € | 70 741,18 € | 1 443 287,24 € |
| Année 28 | 461 071,57 € | 51 809,63 € | 982 215,67 € |
| Année 29 | 480 813,75 € | 32 067,45 € | 501 401,92 € |
| Année 30 | 501 401,92 € | 11 479,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 740 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 880 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 699 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 500 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.