Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 940 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 074,12 € | 57 074,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 952 € / mois | 163 069 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 635 200 € | 8 575 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 500 € | 8 138 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 940 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 407 277,06 € | 277 612,38 € | 7 532 722,94 € |
| Année 2 | 422 099,18 € | 262 790,26 € | 7 110 623,76 € |
| Année 3 | 437 460,78 € | 247 428,66 € | 6 673 162,98 € |
| Année 4 | 453 381,44 € | 231 508,00 € | 6 219 781,54 € |
| Année 5 | 469 881,47 € | 215 007,97 € | 5 749 900,07 € |
| Année 6 | 486 982,00 € | 197 907,44 € | 5 262 918,07 € |
| Année 7 | 504 704,88 € | 180 184,56 € | 4 758 213,19 € |
| Année 8 | 523 072,77 € | 161 816,67 € | 4 235 140,42 € |
| Année 9 | 542 109,09 € | 142 780,35 € | 3 693 031,33 € |
| Année 10 | 561 838,25 € | 123 051,19 € | 3 131 193,08 € |
| Année 11 | 582 285,39 € | 102 604,05 € | 2 548 907,69 € |
| Année 12 | 603 476,69 € | 81 412,75 € | 1 945 431,00 € |
| Année 13 | 625 439,19 € | 59 450,25 € | 1 319 991,81 € |
| Année 14 | 648 200,97 € | 36 688,47 € | 671 790,84 € |
| Année 15 | 671 790,84 € | 13 098,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 940 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 163 069 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 794 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.