Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 940 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 822,02 € | 40 822,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 703 € / mois | 116 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 635 200 € | 8 575 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 500 € | 8 138 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 940 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 450,85 € | 294 413,39 € | 7 744 549,15 € |
| Année 2 | 202 907,53 € | 286 956,71 € | 7 541 641,62 € |
| Année 3 | 210 648,74 € | 279 215,50 € | 7 330 992,88 € |
| Année 4 | 218 685,25 € | 271 178,99 € | 7 112 307,63 € |
| Année 5 | 227 028,38 € | 262 835,86 € | 6 885 279,25 € |
| Année 6 | 235 689,79 € | 254 174,45 € | 6 649 589,46 € |
| Année 7 | 244 681,65 € | 245 182,59 € | 6 404 907,81 € |
| Année 8 | 254 016,60 € | 235 847,64 € | 6 150 891,21 € |
| Année 9 | 263 707,65 € | 226 156,59 € | 5 887 183,56 € |
| Année 10 | 273 768,44 € | 216 095,80 € | 5 613 415,12 € |
| Année 11 | 284 213,07 € | 205 651,17 € | 5 329 202,05 € |
| Année 12 | 295 056,15 € | 194 808,09 € | 5 034 145,90 € |
| Année 13 | 306 312,93 € | 183 551,31 € | 4 727 832,97 € |
| Année 14 | 317 999,16 € | 171 865,08 € | 4 409 833,81 € |
| Année 15 | 330 131,22 € | 159 733,02 € | 4 079 702,59 € |
| Année 16 | 342 726,19 € | 147 138,05 € | 3 736 976,40 € |
| Année 17 | 355 801,62 € | 134 062,62 € | 3 381 174,78 € |
| Année 18 | 369 375,91 € | 120 488,33 € | 3 011 798,87 € |
| Année 19 | 383 468,08 € | 106 396,16 € | 2 628 330,79 € |
| Année 20 | 398 097,90 € | 91 766,34 € | 2 230 232,89 € |
| Année 21 | 413 285,84 € | 76 578,40 € | 1 816 947,05 € |
| Année 22 | 429 053,22 € | 60 811,02 € | 1 387 893,83 € |
| Année 23 | 445 422,16 € | 44 442,08 € | 942 471,67 € |
| Année 24 | 462 415,60 € | 27 448,64 € | 480 056,07 € |
| Année 25 | 480 056,07 € | 9 806,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 940 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 280 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 634 €.