Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 040 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 378,79 € | 47 378,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 572 € / mois | 135 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 643 240 € | 8 683 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 013 € | 8 241 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 040 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 040 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 301,21 € | 291 244,27 € | 7 763 198,79 € |
| Année 2 | 287 679,76 € | 280 865,72 € | 7 475 519,03 € |
| Année 3 | 298 446,79 € | 270 098,69 € | 7 177 072,24 € |
| Année 4 | 309 616,78 € | 258 928,70 € | 6 867 455,46 € |
| Année 5 | 321 204,83 € | 247 340,65 € | 6 546 250,63 € |
| Année 6 | 333 226,59 € | 235 318,89 € | 6 213 024,04 € |
| Année 7 | 345 698,29 € | 222 847,19 € | 5 867 325,75 € |
| Année 8 | 358 636,77 € | 209 908,71 € | 5 508 688,98 € |
| Année 9 | 372 059,50 € | 196 485,98 € | 5 136 629,48 € |
| Année 10 | 385 984,60 € | 182 560,88 € | 4 750 644,88 € |
| Année 11 | 400 430,87 € | 168 114,61 € | 4 350 214,01 € |
| Année 12 | 415 417,83 € | 153 127,65 € | 3 934 796,18 € |
| Année 13 | 430 965,70 € | 137 579,78 € | 3 503 830,48 € |
| Année 14 | 447 095,48 € | 121 450,00 € | 3 056 735,00 € |
| Année 15 | 463 828,97 € | 104 716,51 € | 2 592 906,03 € |
| Année 16 | 481 188,76 € | 87 356,72 € | 2 111 717,27 € |
| Année 17 | 499 198,22 € | 69 347,26 € | 1 612 519,05 € |
| Année 18 | 517 881,77 € | 50 663,71 € | 1 094 637,28 € |
| Année 19 | 537 264,57 € | 31 280,91 € | 557 372,71 € |
| Année 20 | 557 372,71 € | 11 172,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 040 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 486 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 643 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 201 013 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 368 €.