Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 090 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 673,42 € | 47 673,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 465 € / mois | 136 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 647 240 € | 8 737 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 263 € | 8 292 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 090 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 090 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 279 025,65 € | 293 055,39 € | 7 811 474,35 € |
| Année 2 | 289 468,77 € | 282 612,27 € | 7 522 005,58 € |
| Année 3 | 300 302,74 € | 271 778,30 € | 7 221 702,84 € |
| Année 4 | 311 542,19 € | 260 538,85 € | 6 910 160,65 € |
| Année 5 | 323 202,31 € | 248 878,73 € | 6 586 958,34 € |
| Année 6 | 335 298,85 € | 236 782,19 € | 6 251 659,49 € |
| Année 7 | 347 848,09 € | 224 232,95 € | 5 903 811,40 € |
| Année 8 | 360 867,02 € | 211 214,02 € | 5 542 944,38 € |
| Année 9 | 374 373,23 € | 197 707,81 € | 5 168 571,15 € |
| Année 10 | 388 384,94 € | 183 696,10 € | 4 780 186,21 € |
| Année 11 | 402 921,04 € | 169 160,00 € | 4 377 265,17 € |
| Année 12 | 418 001,18 € | 154 079,86 € | 3 959 263,99 € |
| Année 13 | 433 645,77 € | 138 435,27 € | 3 525 618,22 € |
| Année 14 | 449 875,86 € | 122 205,18 € | 3 075 742,36 € |
| Année 15 | 466 713,41 € | 105 367,63 € | 2 609 028,95 € |
| Année 16 | 484 181,13 € | 87 899,91 € | 2 124 847,82 € |
| Année 17 | 502 302,62 € | 69 778,42 € | 1 622 545,20 € |
| Année 18 | 521 102,33 € | 50 978,71 € | 1 101 442,87 € |
| Année 19 | 540 605,68 € | 31 475,36 € | 560 837,19 € |
| Année 20 | 560 837,19 € | 11 242,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 090 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.