Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 190 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 262,67 € | 48 262,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 251 € / mois | 137 893 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 655 240 € | 8 845 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 763 € | 8 395 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 190 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 190 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 282 474,45 € | 296 677,59 € | 7 908 025,55 € |
| Année 2 | 293 046,62 € | 286 105,42 € | 7 614 978,93 € |
| Année 3 | 304 014,50 € | 275 137,54 € | 7 310 964,43 € |
| Année 4 | 315 392,90 € | 263 759,14 € | 6 995 571,53 € |
| Année 5 | 327 197,12 € | 251 954,92 € | 6 668 374,41 € |
| Année 6 | 339 443,15 € | 239 708,89 € | 6 328 931,26 € |
| Année 7 | 352 147,53 € | 227 004,51 € | 5 976 783,73 € |
| Année 8 | 365 327,37 € | 213 824,67 € | 5 611 456,36 € |
| Année 9 | 379 000,51 € | 200 151,53 € | 5 232 455,85 € |
| Année 10 | 393 185,40 € | 185 966,64 € | 4 839 270,45 € |
| Année 11 | 407 901,17 € | 171 250,87 € | 4 431 369,28 € |
| Année 12 | 423 167,73 € | 155 984,31 € | 4 008 201,55 € |
| Année 13 | 439 005,67 € | 140 146,37 € | 3 569 195,88 € |
| Année 14 | 455 436,38 € | 123 715,66 € | 3 113 759,50 € |
| Année 15 | 472 482,03 € | 106 670,01 € | 2 641 277,47 € |
| Année 16 | 490 165,65 € | 88 986,39 € | 2 151 111,82 € |
| Année 17 | 508 511,12 € | 70 640,92 € | 1 642 600,70 € |
| Année 18 | 527 543,21 € | 51 608,83 € | 1 115 057,49 € |
| Année 19 | 547 287,60 € | 31 864,44 € | 567 769,89 € |
| Année 20 | 567 769,89 € | 11 381,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 190 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 655 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 204 763 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.