Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 190 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 052,95 € | 40 052,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 373 € / mois | 114 437 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 655 240 € | 8 845 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 763 € | 8 395 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 190 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 190 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 295,54 € | 341 339,86 € | 8 051 204,46 € |
| Année 2 | 145 259,89 € | 335 375,51 € | 7 905 944,57 € |
| Année 3 | 151 479,63 € | 329 155,77 € | 7 754 464,94 € |
| Année 4 | 157 965,72 € | 322 669,68 € | 7 596 499,22 € |
| Année 5 | 164 729,46 € | 315 905,94 € | 7 431 769,76 € |
| Année 6 | 171 782,84 € | 308 852,56 € | 7 259 986,92 € |
| Année 7 | 179 138,28 € | 301 497,12 € | 7 080 848,64 € |
| Année 8 | 186 808,60 € | 293 826,80 € | 6 894 040,04 € |
| Année 9 | 194 807,37 € | 285 828,03 € | 6 699 232,67 € |
| Année 10 | 203 148,66 € | 277 486,74 € | 6 496 084,01 € |
| Année 11 | 211 847,04 € | 268 788,36 € | 6 284 236,97 € |
| Année 12 | 220 917,92 € | 259 717,48 € | 6 063 319,05 € |
| Année 13 | 230 377,19 € | 250 258,21 € | 5 832 941,86 € |
| Année 14 | 240 241,49 € | 240 393,91 € | 5 592 700,37 € |
| Année 15 | 250 528,15 € | 230 107,25 € | 5 342 172,22 € |
| Année 16 | 261 255,27 € | 219 380,13 € | 5 080 916,95 € |
| Année 17 | 272 441,69 € | 208 193,71 € | 4 808 475,26 € |
| Année 18 | 284 107,11 € | 196 528,29 € | 4 524 368,15 € |
| Année 19 | 296 271,99 € | 184 363,41 € | 4 228 096,16 € |
| Année 20 | 308 957,78 € | 171 677,62 € | 3 919 138,38 € |
| Année 21 | 322 186,73 € | 158 448,67 € | 3 596 951,65 € |
| Année 22 | 335 982,13 € | 144 653,27 € | 3 260 969,52 € |
| Année 23 | 350 368,23 € | 130 267,17 € | 2 910 601,29 € |
| Année 24 | 365 370,31 € | 115 265,09 € | 2 545 230,98 € |
| Année 25 | 381 014,72 € | 99 620,68 € | 2 164 216,26 € |
| Année 26 | 397 329,00 € | 83 306,40 € | 1 766 887,26 € |
| Année 27 | 414 341,82 € | 66 293,58 € | 1 352 545,44 € |
| Année 28 | 432 083,13 € | 48 552,27 € | 920 462,31 € |
| Année 29 | 450 584,06 € | 30 051,34 € | 469 878,25 € |
| Année 30 | 469 878,25 € | 10 758,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 190 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 655 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 204 763 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 437 €.